सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) – निवेश का सबसे अच्छा तरीका
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक तरह की निवेश योजना है जो सभी म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाती है।
एसआईपी के साथ आप चयनित म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से (साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक) एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।
एसआईपी – सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan – SIP) – निवेश का सबसे अच्छा तरीका
निवेश शुरू करने का आसान तरीका!- आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं
- हर रुपए पर डबल फायदा!
निवेश शुरू करने का आसान तरीका!टैक्स बचाओ
- 46,800 रु तक की प्रति वर्ष टैक्स बचत।
- सबसे कम लॉक-इन (Lock-In) अवधि – केवल 3-वर्ष
- बाकी के 80C विकल्पों की तुलना में सबसे अधिक ब्याज कमाए
बैलेंस रखें और अमीर बनें
- अपना पहला कदम बढ़ाएँ
- सभी लक्ष्यों (गोल)को प्राप्त करें
- लागत बहुत कम
आरडी – आवर्ती जमा (RD – रिकरिंग डिपॉजिट) की तुलना में बहुत अच्छा
- सबसे अच्छा रिटर्न
- कोई लॉक-इन अवधि नहीं
- नो एग्जिट लोड – बंद करने पर कोई शुल्क नहीं
Better than Recurring Deposit
- Much Better Returns
- No Lock-in Period
- No Exit Load
जल्दी रिटायरमेंट – Retirement
- बचत करो
- हर महीने निवेश करें
- बड़ी वेल्थ (Wealth) बनाएँ
अपने सपनों को साकार करें
- सर्वश्रेष्ठ स्कूलों के लिए फीस – कोई चिन्ता नहीं
- भव्य शादी – कोई चिन्ता नहीं
- घर खरीदें – कोई चिन्ता नहीं
बचत खाते (सेविंग अकाउंट – Saving Account) से बहुत बेहतर
- बेकार रखे पैसे पर कमाओ
- शानदार रिटर्न
- जब चाहे वापस निकालेe
एसआईपी क्या है?
Systematic Investment Plan या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस (AMC or Mutual Fund Houses) द्वारा प्रदान की गई सबसे स्मार्ट और सबसे आसान सुविधा है। ये योजनाएँ विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों जैसे आईटी सेक्टर, फार्मास्यूटिकल्स, निर्माण (Manufacturing) इत्यादि के एक बड़े समूह में निवेश करती हैं। यह हमें एक छोटी बचत के बावजूद, हमारे पोर्टफोलियो (portfolio) में विविधता लाने में भी मदद करती है।
- इसके तहत, हम एक निश्चित अवधि पर एसआईपी किस्त राशि का निवेश करते हैं। हर हफ्ते, महीने या हर तिमाही में हो सकता है। जब हम शुरू करते हैं, तब हमें चुनना होता है। यह हमारी पसंद पर निर्भर करता है।
- हम 500/- रु से शुरू करने का ऑप्शन (option) चुन सकते हैं। यह भी हमारी पसंद पर निर्भर करता है।
- बैंक खाते से एसआईपी किस्त राशि अपने आप कट जाती है। और तुरंत निवेश किया जाता है। इसलिए फोन पर रीमाइन्डर सेट करने की जरूरत नहीं है। हर महीने बैंक जाने की जरूरत नहीं।
- हम कई अलग-अलग योजनाओं में से चुन सकते हैं। वह इक्विटी, डेट, बैलेंस्ड (Equity, Debt, Balanced) हो, जो भी हमें सबसे अच्छा लगता है।
याद रखें, एसआईपी केवल निवेश का एक तरीका है। निवेश योजना नहीं।
**याद रखें, एसआईपी केवल निवेश का एक तरीका है। निवेश योजना नहीं।
एसआईपी के फायदे
एसआईपी के लाभ कई हैं। बचत और नियमित रूप से बचत के लाभों को कौन नहीं जानता है? हमारे माता-पिता और अन्य बुजुर्ग हमें लगातार बचत के लाभों के बारे में याद दिलाते रहे हैं।
बचत की आदत
एक समान और अनुशासित तरीके से निवेश करें। एसआईपी के साथ हम कुछ लंबे समय में महान संपत्ति बनाते हैं। हमें बस नियमित होने की जरूरत है। और निवेश योजना के साथ बने रहने की जरूरत है। हमारे द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक एसआईपी किस्त राशि के साथ, म्यूचुअल फंड स्कीम में और अधिक यूनिट हमारे निवेश पोर्टफोलियो (Portfolio) में स्थानांतरित (ट्रांसफर) हो जाती हैं। और हम बिना किसी तनाव के एक बड़ी पूंजी जमा करते हैं।
ऑटोमैटिक् टाइमिंग मेकॅनिज्म (Automatic Timing Mechanism)
बाजार की टाइमिंग एसआईपी द्वारा स्वचालित रूप से की जाती है! एक निश्चित राशि नियमित रूप से निवेश की जा रही है। चाहे बाजार की रेट नीचे हों या ऊपर। जब कीमत कम होती है तो हमें और यूनिट खरीदने के लिए मिलते हैं। और जब कीमत अधिक होती है, तो कम यूनिट को हमारे पोर्टफोलियो में ट्रांसफर किया जाता है। यह खरीद की अधिक लागत लंबी अवधि के दौरान बराबर होती है। इसे रुपये कॉस्ट ऐवरिज (Rupee Cost Averaging) भी कहा जाता है। एसआईपी के साथ और इस सरल रुपये कॉस्ट ऐवरिज (Rupee Cost Averaging) फॉर्मूले से जुड़ने के लिए हमें बाजार में उथल-पुथल के दौरान बिक्री से बचना चाहिए।
एसआईपी किस्त राशि के साथ हम एक नियमित आधार पर निवेश करते हैं, हमारी म्यूचुअल फंड स्कीम की और अधिक यूनिट हमारे पोर्टफोलियो में खरीदी और ट्रांसफर की जाती हैं। उन्हें किस रेट पर खरीदा जाता है, यह तय नहीं है। यह बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलता रहता है। इस रेट को एनएवी – नेट ऐसेट वेल्यू (NAV – Net Asset Value) कहा जाता है। एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस (AMC or Mutual Fund Houses) संपत्तियों (Assets) के मूल्य से देनदारियों (liabilities) के मूल्य को घटाकर और शेष यूनिट की संख्या से विभाजित (divide) करके एनएवी (NAV) की गणना करता है। इस प्रकार एक यूनिट का एनएवी आ जाता है।
उदाहरण:
यदि प्रत्येक माह की 10 वीं तारीख रु 3,000 निवेश किया जाता है। लागू एन ए वी इस पर निर्भर करता है कि क्या विभिन्न महीनों की 10 वीं तारीख शेयर बाजार के लिए एक कामकाजी या अवकाश है। यदि महीने का 10 वां दिन कामकाजी दिन है, तो उस दिन का लागू एनएवी – नेट ऐसेट वेल्यू(NAV) निवेश के लिए चयनित एन ए वी होगा। यदि, दूसरी ओर, महीने की 10 वीं तारीख शेयर बाजार के लिए छुट्टी है। (शनिवार या रविवार या बैंक अवकाश होने के कारण शेयर बाजार बंद हो सकता है।) जिस एनएवी पर हमारी यूनिट खरीदी जाएंगी, वह एनएवी अगले कार्यदिवस के समापन पर होगी।
लॉन्ग टर्म बेनिफिट (Long-term benefit)
एसआईपी हमें पावर ऑफ कंपाउंडिंग (Power of Compounding) का फायदा भी देते हैं। जितना पहले हम बचत करना शुरू करते हैं, उतनी ही तेजी से हमारा पैसा बढ़ता है। समय के साथ, इस प्रकार के स्थिर निवेश का प्रभाव अद्भुत है।
लिक्विडिटी (Liquidity)
केवल टैक्स बचत (इक्विटी लिंक बचत योजना म्यूचुअल फंड – ELSS) में एक आवश्यक समय अवधि होती है। बाकी सभी म्यूचुअल फंड स्कीम में यह आवश्यकता नहीं है। इसलिए आप किसी भी समय योजना से बाहर निकल सकते हैं। हालांकि, अधिकतम रिटर्न हासिल करने के लिए अधिक समय के लिए निवेशित रहने की सलाह दी जाती है।
लचीलापन – फ़्लिक्सबिलटी (Flexibility)
एसआईपी निवेश हमें किस्त राशि बढ़ाने या घटाने की अनुमति देते हैं। इसलिए जैसे-जैसे समय के साथ हमारी आय या वेतन बढ़ता है, हम अधिक बचत कर सकते हैं। हम और अधिक निवेश करने में सक्षम होते हैं।
भविष्य में लाभ
लंबी अवधि के लक्ष्यों (गोल को प्राप्त करने के लिए एसआईपी योजना सबसे अच्छा तरीका है। क्योंकि हम छोटी राशि से शुरू करते हैं, शुरू में ज्यादा फायदा नहीं होता है। लेकिन धीरे-धीरे और लंबे समय में, हमारे कोष में वृद्धि होती है और एक बड़ी वृद्धि होती है।
कम जोखिम
हमारे पास, सामान्य निवेशकों के रूप में, सक्रिय (ऐक्टिव) निवेश के लिए जाने के लिए समय, प्रयत्न (इफ़र्ट – Effort), ज्ञान और बाजार के बारे में एक्सपर्ट नहीं है। तो एसआईपी हमारे लिए समाधान है। यह हमें कम जोखिम के साथ एक अच्छा रिटर्न (अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में) कमाने देता है।
टैक्स की बचत
अनुशासन और निवेश पर अच्छे रिटर्न के अलावा, कुछ एसआईपी निवेश इनकम टैक्स ऐक्ट (Income Tax Act) 1961 की सेक्शॅन 80C के अंतर्गत टैक्स बचत में भी मदद करते हैं। ये इक्विटी लिंक सेविंग योजना (Equity Linked Saving Scheme – ELSS) हैं। वास्तव में, एसआईपी की किस्तें, निवेश के दौरान रिटर्न और विदड्रॉल (withdrawal) के समय अर्जित आयhttps://www.wealthbucket.in/wp-content/uploads/2019/08/4-min.png, ये तीनों टैक्स छूट का दावा करने के योग्य हैं। इसे E-E-E लाभ कहा जाता है।
आसान
खाता खोलने, रिकरिंग डिपॉजिट – आरडी (Recurring Deposit) या फिक्स्ड डिपॉजिट – एफडी (Fixed Deposit), और अन्य निवेश ऑप्शन के जैसा नहीं। एसआईपी के साथ हम ऑनलाइन निवेश शुरू कर सकते हैं। हमारे घरों से। या कार्यालय से। जिस समय हम यात्रा कर रहे हैं, तब भी। यहां तक कि रेजिस्ट्रेशन भी ऑनलाइन पूरा हो जाता है। हमें बस एसआईपी बिलर (SIP Biller) को जोड़ना होगा। इसका मतलब है कि हमारे बैंक को हमारे एसआईपी निवेश राशि को नियमित रूप से फंड हाउस (Fund House) को भुगतान करना है। स्वचालित रूप से।
स्मार्ट निवेश का विकल्प
एसआईपी निवेश का सबसे स्मार्ट तरीका प्रदान करता है। एसआईपी के कई प्रकार उपलब्ध हैं। फंड हाउस ने विभिन्न योजनाओं को तैयार किया है जो एसआईपी राशि को दो योजना में निवेश करते हैं। आम तौर पर, एक इक्विटी (Equity) फंड है और दूसरा डेट Debt फंड। वे बाजार के उतार-चढ़ाव को अधिक सक्रिय रूप से देखने के लिए साधन लागू करते हैं। यह विभिन्न पॉइन्ट को ध्यान में रखता है। जैसे कि Price to Equity (P/E) Ratio, Price to Book Ratio, Return on Equity, Cash Flow इत्यादि। और मूल्यांकन करते हैं कि किस फंड विकल्प में कितने पैसे लगाने या विद्ड्रॉ (withdraw) करें। इसे स्मार्ट -एसआईपी या अलर्ट-एसआईपी कहा जाता है!
अच्छे रिटर्न को न भूलें
एसआईपी निवेश, आरडी – आवर्ती जमा (RD -रिकरिंग डिपॉजिट), पीएफ – प्रोविडेंट फंड (Provident Fund), बीमा (इंश्योरेंस) या अन्य नियमित बचत योजनाओं की तुलना में लंबी अवधि में ज्यादा रिटर्न देता है। एसआईपी स्कीम बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद रिटर्न प्रदान करता है। यह बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार एडजस्ट (Adjust) होता है।
एसआईपी बेहतर ग्रोथ (Growth) कैसे देता है?
आइए इस उदाहरण के साथ ग्रोथ (Growth) को समझें। इसे पारम्परिक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन (Traditional Investment) ऑप्शन के साथ म्यूचुअल फंड में एसआईपी इन्वेस्टमेंट के बीच तुलना के रूप में भी लिया जा सकता है। उदाहरण के लिए, पीपीएफ (PPF), एनपीएस (NPS) आदि। जो हमें लगभग 8% की वार्षिक दर से रिटर्न देते हैं।
रुपये की मासिक निवेश राशि रखते हुए रु 3,000। और धारणा यह है कि योजना नौकरी या कैरियर की शुरुआत में शुरू की जाती है। इसलिए हमारे पास 30 साल की निवेश अवधि है। सरल गुणन (मॅल्टिप्लिकेशॅन) हमें बताएगा कि हम जो कुल निवेश करेंगे वह है रु 10,80,000।
इस लंबी अवधि के लिए किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने से, ब्याज कम से कम 12-15% सालाना होगा। अब, हम हमारी कुल निवेश के लिए, यहाँ प्राप्त राशि में अंतर की जाँच करें। 30 वर्षों में 10,80,000 / –
एसआईपी या एक समय में निवेश (Lump Sum): कौन सा बेहतर है?
एसआईपी के साथ हम अपने निवेशों के लिए नियमित रूप से पैसा अलग रखते हैं। उपरोक्त उदाहरण लेते हुए, हम 3,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं। लेकिन जब हम एक समय में निवेश करते हैं, तो हम एक बार में एक बड़ा हिस्सा निवेश करने की कोशिश करते हैं। उदाहरण के लिए, हम एक ही समय में 2 लाख रुपये का निवेश करते हैं।
इसीलिए निवेश करने के इन दोनों तरीकों की तुलना नहीं की जानी चाहिए।
इन के बीच में इस तरह की तुलना अनुचित है, क्योंकि इस बात के बीच एक स्पष्ट अंतर है कि इस पैसे को हमने कैसे कमाया है। अपनी नियमित आय के साथ, हम केवल एक छोटा सा हिस्सा अलग रख सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। यही सब के बारे में है। जबकि, जब हमारे हाथ में बड़ा पैसा होता है या हमें एक कोष मिलता है, जिसे हम निवेश कर सकते हैं, वह कभी कभी होता है। और ऐसी राशि हम नियमित रूप से अलग सेट नहीं कर सकते।
इसलिए जब हमारे पास निवेश करने के लिए एकमुश्त पैसा उपलब्ध नहीं है, तो एक बार में निवेश करने के बारे में कोई सवाल नहीं उठता है।
इसी तरह, जिनकी भविष्य की आय अनिश्चित है, उनके लिए एसआईपी विकल्प नहीं है।
फिर भी, कुछ प्रश्न कभी समाप्त नहीं होते हैं। दोनों की तुलना करते हुए बहुत कुछ कहा गया है और सुझाव दिया गया है कि बेहतर निवेश कौन सा है। हर किसी के जीवन में कुछ ऐसी परिस्थितियाँ पैदा होती हैं जब हमें किसी एक को चुनने की आवश्यकता होती है। तो आइए ऐसी स्थितियों में बेहतर निर्णय लेने के लिए इन तत्वों की जाँच करें।
| विशेषताएं | एसआईपी | एक समय में निवेश (Lump Sum) |
|---|---|---|
| निवेश | नियमित | एक बार |
| जोखिम | निम्न से मध्यम | उच्च से मध्यम (अधिक) |
| अगर आय का स्रोत अनिश्चित | अच्छा नही | बेहतर |
| निवेश की अवधि | लॉन्ग टर्म के लिए बेस्ट | शॉर्ट टर्म, लेकिन योजना पर निर्भर करता है |
| लचीलापन | अधिक | कम |
| गिरते हुए एनएवी (NAV) में | बेहतर | अच्छा नही |
| मार्केट ग्रोथ के दौरान | अच्छा नही | बेहतर |
| बाजार की अस्थिरता का प्रभाव | बहुत कम | अधिक, ज्यादातर बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है |
| निवेश की कॉस्ट | रुपये कॉस्ट ऐवरिज (Rupee Cost Averaging) के कारण कम | अधिक, इसलिए क्योंकि यह बड़ा धन होता है |
एसआईपी ऑनलाइन (SIP Online) के लाभ
लेकिन, ईमानदारी से इसके बारे में सोचें, बहुत सारे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म हैं जिनमें हम ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। अधिक से अधिक, आपको एक बार अपने पास के कैम्स (CAMS) या कार्वी (KARVY) कार्यालय जाना होगा। वह भी तब, अगर हमारे वार्षिक निवेश की राशि 50,000 रुपये से अधिक हो गई हो।
एसआईपी शुरू करने के लिए, ऑनलाइन पोर्टल्स में, आपको बस एक कंप्यूटर या मोबाइल और अच्छे इंटरनेट की आवश्यकता होती है। आपने अपने पैन कार्ड और आधार कार्ड की तस्वीर मोबाइल पर अपलोड की होगी, है ना?
तो आप इंतजार क्यों कर रहे हैं, सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश की खोज शुरू करें। अभी!!
एसआईपी ऑनलाइन से आपको किसी भी स्थान से निवेश करने की स्वतंत्रता मिलती है।
सआईपी के प्रकार
एसआईपी , आमतौर पर 4 प्रकार के होते हैं।
टॉप-अप (Top-Up) एसआईपी
हम समय-समय पर एसआईपी किस्त राशि बढ़ा सकते हैं। अधिक कमाई होने पर अधिक निवेश करें। इसलिए हम कुछ अंतराल पर अच्छा प्रदर्शन करने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश देकर अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।
फ़्लिक्सबिल (Flexible) एसआईपी
हम अपनी वित्तीय – फ़ाइनैन्शॅल Financial स्थिति के अनुसार एसआईपी किस्त राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं। हम वित्तीय – फ़ाइनैन्शॅल Financial संकट के समय में एक या एक से अधिक एसआईपी किस्त राशि छोड़ सकते हैं। इसी तरह, जब हमारे पास एक बड़ी राशि होती है, तो हम और भी अधिक निवेश कर सकते हैं।
स्थायी (Perpetual) एसआईपी
स्थायी एसआईपी तब होता है जब आवेदन पत्र में कोई अंतिम तिथि का उल्लेख नहीं किया जाता है। जब भी आवश्यकता हो हमें धन निकालने के लिए अलग से आवेदन करना होगा। या जब हमने अपने लक्ष्य (गोल) हासिल कर लिए हैं और निवेश खत्म करना चाहते हैं। हालांकि सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड वितरक (Mutual Fund Distributors) यह सुनिश्चित करने के लिए अंतिम तिथि निर्धारित करने की सलाह देते हैं कि हम एक अनुशासित (Disciplined) और एक लक्ष्य (गोल) के साथ निवेश करें।
ट्रिगर (Trigger) एसआईपी
जब हमें बाजार का अधिक ज्ञान नहीं होता है। यह हमें एनएवी, इंडेक्स लेवल, एसआईपी स्टार्ट डेट या इवेंट(घटना) इत्यादि सेट करने की अनुमति देता है। हालाँकि यह एसआईपी अनुमान पर निर्भर करता है इस कारण ज्यादा सिफारिश नहीं की जाती है।
एसआईपी कैसे चुनें
उच्च रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है। और इंटरनेट के इस युग में, हमारे पास इन्फॉर्मैशन ओवरबर्डन है। हर दिन, घंटा, मिनट, हमें संदेशों के साथ बमबारी कर के बताया जाता है कि हमें कहां निवेश करना चाहिए। और प्रत्येक संदेश आपके लिए एक अलग निवेश विकल्प देगा । वे हमें बताते हैं कि यह आपके लिए सबसे अच्छा है। तो हम वास्तव में कैसे पहचानते हैं कि कौन सा वास्तव में हमारे लिए सबसे अच्छा है? सही का चयन कैसे करें?
इन सवालों का जवाब देने के लिए, हमें चयन करने से पहले निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए।
फंड का पिछला प्रदर्शन
पिछले प्रदर्शन और म्यूचुअल फंड के वार्षिक रिटर्न का अच्छी तरह से अध्ययन किया जाना चाहिए। पहले हमें नीचे बताए गए तत्वों पर कुछ फंडों को शॉर्टलिस्ट करना चाहिए। और फिर कम से कम 3 से 5 साल की अवधि में रिटर्न के आधार पर तुलना करें। इसके अलावा, उनके बेंचमार्क Benchmark Index सूचकांकों और विभिन्न जोखिम रेशियो की तुलना करें। एक अच्छा म्यूचुअल फंड प्लान बाजार के साथ आगे बढ़ेगा, लेकिन जब बाजार में गिरावट देखी जाती है तो पूरी तरह से विफल नहीं होना चाहिए।
योजना की अवधि
एक म्यूचुअल फंड स्कीम जिसने बाजार में उतार-चढ़ाव देखा है और अभी भी बची हुई है। यह निवेश करने के लिए सबसे अच्छा है। इस योजना ने बाजार रेट के उतार-चढ़ाव दोनों को देखा होगा। इसलिए हम योजना के अस्तित्व की अवधि की जांच करते हैं। आमतौर पर, एक योजना जो कम से कम 5 वर्षों के लिए बाजार में रही है, उसे चुने जाने की सलाह दी जाती है। बाजार के उतार-चढ़ाव, दोनों पक्षों को देखने के लिए यह एक पर्याप्त अवधि है।
एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस (AMC or Mutual Fund Houses)
एसेट मैनेजमेंट कंपनी या म्यूचुअल फंड हाउस किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम का निवेश का अंतिम निर्णय लेने वाला होता है। और अपने निर्णय के कारण योजना की वृद्धि और क्षमता को निर्धारित करने में प्रमुख भूमिका निभा रहा है। इसलिए, हमें लंबे और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस की तलाश करनी चाहिए। और सबसे उपयुक्त फंड हाउस को चुनने के लिए उनकी पिछली योजनाओं में उनके प्रदर्शन पर ध्यान दिया जाना है।
एयूएम – एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM-Asset Under Management)
किसी स्कीम के एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम – AUM) के मूल्य को देखकर हमें बताएगा कि अब तक क्या और कितनी वृद्धि हुई है। हमें पता चलता है कि कितने लोग पहले से ही योजना से जुड़े हैं। बहुत बड़ा एयूएम का मतलब होगा कि विकास क्षमता कम है। और कम जोखिम वाली है। जबकि, छोटा एयूएम का मतलब बढ़ने की उच्च क्षमता है। लेकिन चूंकि कई निवेशक शामिल नहीं हुए हैं, इसलिए इसकी वृद्धि पर सवालिया निशान लग जाएगा। बेशक यह इसके लिए एक उच्च जोखिम तत्व होगा।
संबंधित जोखिम अनुपात (Risk रेशियो)
दो म्यूचुअल फंड योजनाओं की तुलना करने के लिए कई जोखिम रेशियो उपलब्ध हैं। एक श्रेणी के भीतर। ज्यादातर म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स निवेश करने की सबसे अच्छी योजना की सलाह देने से पहले उनका अध्ययन करेंगे। ये मानक विचलन (Standard Deviation), बीटा रेशियो (Beta Ratio), शार्प रेशियो (Sharpe Ratio), अल्फा रेशियो (Alpha Ratio), आर-स्क्वायर रेशियो (R-Square Ratio) हैं। किसी योजना की निवेश योग्यता को आंकने के लिए वे बहुत उपयोगी होते हैं।
व्यय
एसआईपी में निवेश करने के लिए जो शुल्क और खर्च देना पड़ता है वह महत्वपूर्ण है। एक यह एक्सपेंस रेशियो (Expense Ratio) है, जिसे हमें देखना चाहिए। यह रेशियो वह है जो एएमसी – फंड हाउस हमसे वसूलता है। एक अधिक व्यय रेशियो (Expense Ratio) हमारे रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
और दूसरा है एग्जिट लोड (exit Load – बंद करने पर शुल्क)। यह शुल्क हमें तब भुगतान करने की आवश्यकता है जब हम हमारी म्यूचुअल फंड यूनिट(Units) को उस अवधि से पहले भुनाते हैं जो कि खरीदने के समय तय की गई थी। यह अवधि आम तौर पर 12 महीने होती है। एक अधिक एग्जिट लोड हमारे अंतिम रिटर्न को कम करता है।
विविधता लाने के लिए एसआईपी में कितना निवेश करें?
एसआईपी में मासिक आय का 20% निवेश करना, निवेश करने का अच्छा नियम है। हमें 3-4 फंडों के सरल और बैलेंस्ड (Balanced) पोर्टफोलियो (Portfolio) के साथ शुरुआत करनी चाहिए।
सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड वितरक (Mutual Fund Distributors) बचत में विविधता लाने की सलाह देते हैं। हमारे बुजुर्ग हमेशा से कहते रहे हैं कि हम सारे पैसे एक साथ न रखें। निवेश पर भी यही नियम लागू होता है। इसलिए हमें लगभग 50% बचत इक्विटी में डालनी चाहिए। हम लार्ज-कैप (Large-Cap), मिड-कैप (Mid-Cap) या स्मॉल-कैप (Small-Cap) के बीच चयन कर सकते हैं। आदर्श रूप से, हमें अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में इन 3 का मिश्रण रखना चाहिए।
बाद में, यह इक्विटी में 70% के साथ 70-30 पोर्टफोलियो बन जाना चाहिए, बाकी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड( Hybrid Fund), डेट म्यूचुअल फंड(Debt Fund) और विषयगत म्यूचुअल फंड(Thematic Fund) में स्थित हमारे निवेश को अधिक फ़्लिक्सबिलटी (Flexibility) देगा। हमारे पोर्टफोलियो में इस विविधीकरण के बाद, हम बाजार में उतार-चढ़ाव और झटके का सामना करने में सक्षम होंगे।
सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने पैसे को बढ़ने के लिए यथासंभव लंबे समय तक निवेशित रहें।
एसआईपी कैलकुलेटर (SIP Calculator) से मदद लेना
जब हमारे सामने एक अच्छी तरह से हिसाब किया हुआ लक्ष्य (गोल) रखते हैं, तो अनुमानित या मोटा गणना के एसआईपी देना खतरनाक हो सकता है। हमारे अल्पकालिक – शॉर्ट टर्म (Short-term) या दीर्घकालिक – लॉन्ग टर्म के (Long-term) उद्देश्यों को प्राप्त करने का प्रयास करते समय अच्छी तरह से गणना की गई संख्याओं पर विश्वास करना हमेशा फायदेमंद होता है। एसआईपी कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल है, जो हमारे एसआईपी निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने में मदद करता है। हमें निवेश शुरू करने से पहले इसकी सहायता लेनी चाहिए। यह चक्रवृद्धि ब्याज (कम्पाउन्ड ब्याज – Compound Interest) के सिद्धांत पर गणना करता है। हमें बस कुछ चीजों को इनपुट करने की आवश्यकता है। जैसे कि एसआईपी राशि, अवधि और पिछले सालाना रिटर्न। कैलकुलेटर कुछ सेकंड के भीतर हमारे निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करेगा। जब पारंपरिक कैलकुलेटर का उपयोग करने के साथ तुलना की जाती है, तो यह सिप कैलकुलेटर ऑटोमैटिक् (Automatic) होता है और इसमें गति होती है। इसलिए परिणाम कहीं अधिक सटीक, तेज और सरल हैं।
रिवर्स एसआईपी कैलकुलेटर
मान लीजिए किसी व्यक्ति का 10 साल में 30 लाख रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य (गोल ) है। तो एसआईपी किस्त राशि क्या होनी चाहिए? अब उसे हर महीने एसआईपी का उपयोग करके बचत करनी चाहिए या निवेश करना चाहिए? अब से अंत तक कितनी राशि हर महीने एसआईपी निवेश करना है। यह गणना को सरल बनाने के लिए रिवर्स एसआईपी (Reverse SIP) कैलकुलेटर का उपयोग किया जाता है। यह हमें यह समझने में सक्षम बनाता है कि हमें अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए आज कितना पैसा बचाना चाहिए। रिवर्स एसआईपी (Reverse SIP) कैलकुलेटर का उपयोग तब होता है जब हमें भविष्य में आवश्यक राशि पता होती है। यह दिखाएगा कि उन जरूरतों को पूर्ण करने के लिए एसआईपी किस्त राशि कितनी होनी चाहिए। हमारे उद्देश्यों को पूरा करने के लिए। यदि हम कम राशि का निवेश करते हैं, तो हम अपने लक्ष्य (गोल) को कैसे प्राप्त करेंगे? एक व्यक्ति एसआईपी योजना लेता है लेकिन लक्ष्य (गोल) तक पहुंचने में विफल रहता है। सिर्फ इसलिए कि अनुमान गलत था। शुरुआत करने से पहले रिवर्स एसआईपी (Reverse SIP) कैलकुलेटर का उपयोग करके ऐसी स्थिति को रोका जा सकता था।
एसआईपी में निवेश के समय इन गलतियों से बचें
आम तौर पर, हम फंड का चयन करने के लिए अतीत के सभी आवश्यक तत्वों जैसे जोखिम प्रोफ़ाइल (Risk Profile), निवेश अवधि, और वार्षिक रिटर्न पर विचार करते हैं। क्योंकि हम इनके बारे में सुनते रहते हैं। और हमें इनकी जाँच भी करनी चाहिए। लेकिन कुछ अन्य पहलुओं पर भी विचार किया जाना चाहिए।
एसआईपी का मतलब है स्मॉल इंवेस्टमेंट प्लान (Small Investment Plan)
लेकिन इसे नियम बनाने की कोई आवश्यकता नहीं है। एसआईपी का मतलब यह नहीं है कि इन योजनाओं में केवल छोटी राशि का निवेश किया जा सकता है। या यह कि एसआईपी में एक बड़ी राशि का निवेश नहीं किया जाना चाहिए। वास्तविकता यह है कि लचीले/फ़्लिक्सबिल(Flexible) एसआईपी या टॉप-अप (Top-Up) एसआईपी के साथ, आप एसआईपी में एक बार में भी किसी राशि का निवेश कर सकते हैं। और आपको कुछ समय में अच्छा रिटर्न मिलेगा।
कम समय के लिए निवेश
यह एक और गलती है, जो कई एसआईपी निवेशक करते हैं। एसआईपी निवेश का कॉर्पस मूल्य धीरे-धीरे बढ़ता है। बहुत कुछ उस अवधि पर निर्भर करता है जब हम इसके साथ निवेशित रहते हैं। दूसरे शब्दों में, हम जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, धन उतना ही अधिक होगा।
ग्रोथ के बजाय डिविडेंड चुनना
कुछ लोग निवेश राशि से समय-समय पर निकासी चाहते हैं। इसे लाभांश – डिविडेंड (Dividend) विकल्प कहा जाता है। दूसरी ओर हमारे पास विकास – ग्रोथ (Growth) विकल्प है। यहां ब्याज को फंड में वापस निवेशित किया जाता है। एसआईपी केवल कंपाउंडिंग के इस सिद्धांत पर चलता है। ग्रोथ वह विकल्प है जो इसके लिए है। अगर हम डिविडेंड (Dividend) का विकल्प चुनते हैं तो हमें बहुत कम रिटर्न मिलता है।
वैसे आपके पास डिविडेंड (Dividend) और ग्रोथ (Growth) विकल्पों के बीच स्विच (Change) करने का विकल्प है।
एसआईपी शुरू करने के लिए आवश्यक प्रक्रिया और दस्तावेज
केवाईसी (KYC) दस्तावेज। एसआईपी में निवेश शुरू करने के लिए हमें जरूरत है
- पैन कार्ड,
- एक पता प्रमाण, (आधार कार्ड की कॉपी , बिजली या पानी का बिल की कॉपी, आदि वैध है),
- एक रद्द किया गया चेक,
- एक पासपोर्ट साइज का फोटो,
- केवाईसी-फॉर्म-फॉर-इंडिविजुअल (KYC-Form-For-Individual) भरा हुआ, तथा,
- एसआईपी एप्लीकेशन (Application) फॉर्म। इस फॉर्म में कुछ विवरण पूछे जाते हैं। नाम, जन्म तिथि, पता और मोबाइल नंबर आदि।
- मासिक एसआईपी किस्त राशि चेक (अगर एसआईपी भुगतान करने के लिए ऑफलाइन मोड का चयन किया जा रहा है) या एसआईपी बिलर / ओटीएम (वन टाइम मैंडेट) फॉर्म भरें (ऑनलाइन मोड के माध्यम से एसआईपी के भुगतान के लिए)।
एक बार केवाईसी (KYC) पूरा हो जाने के बाद, हमें इस प्रक्रिया को दोबारा करने की आवश्यकता नहीं है। यह आगे के सभी निवेशों के लिए मान्य और लागू होगा।
इस पोर्टल पर सिर्फ सॉफ्ट कॉपी अपलोड करके पूर्ण प्रक्रिया को ऑनलाइन ही पूरा किया जा सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- एप्लिकेशन फॉर्म भरें।
- केवाईसी (KYC) दस्तावेजों की स्कैन (Scan) या सॉफ्ट कॉपी (Soft Copy) प्रदान करें।
- चयनित योजना का उल्लेख करते हुए एक उचित साइन्ड चेक (Valid and Signed Cheque)।
- एसआईपी किस्त राशि और निवेश की अवधि का चयन करें।
और आपने निवेश करना शुरू कर दिया है।
ऑफ़लाइन (Offline) विधि के लिए:
- हमें व्यक्तिगत रूप से एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस कार्यालय जाना होगा।
- एप्लिकेशन और अन्य फॉर्म भरें।
- केवाईसी (KYC) दस्तावेजों की प्रतियां। जैसे एड्रेस प्रूफ और आईडी प्रूफ दें।
- चयनित Select योजना का उल्लेख करते हुए एक उचित हस्ताक्षरित चेक (Valid and Signed Cheque)।
ऑनलाइन (Online) विधि के लिए:
- एएमसी/फंड हाउस (AMC/Fund House) या म्यूचुअल फंड वितरक (Mutual Fund Distributor) के पोर्टल पर जाएं।
- सभी विवरण (Details) दर्ज करें जैसा कि पूछा गया है।
- केवाईसी (KYC) दस्तावेजों की स्कैन (Scan) या सॉफ्ट कॉपी (Soft Copy) प्रदान करें।
- चेक की स्कैन (Scan) की हुई कॉपी।
- बैंक खाता का विवरण।
एसआईपी निवेश का सबसे सुरक्षित माध्यम है क्योंकि हम एक नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि का निवेश करते हैं। खासकर जब किसी अन्य निवेश मोड के साथ तुलना की जाती है। लम्पसम के साथ, हम एक बार में बड़ा पैसा लगाते हैं, इसलिए जोखिम बहुत बड़ा है। इसके अलावा, एसआईपी हमें रुपये कॉस्ट ऐवरिज (Rupee Cost Averaging) के साथ-साथ पावर ऑफ कंपाउंडिंग (Power of Compunding) का फायदा उठाने की सुविधा देता है। इसलिए एसआईपी के साथ जोखिम बहुत कम है।
और एसआईपी तुलनात्मक रूप से सस्ता भी है। जो हमें अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में उच्च रिटर्न देता है।
आम तौर पर, रिस्क एपेटाइट (Risk Appetite) का रेशियो (Ratio)हमारी आयु के विपरीत है। किसी व्यक्ति की उम्र जितनी अधिक होगी, उतना ही कम जोखिम लेने की उसकी क्षमता होगी। यह आमतौर पर वित्तीय – फ़ाइनैन्शॅल Financial जिम्मेदारियों के कारण होता है। जब कि जो अभी निवेश करना शुरू कर रहा है, उसने हाल ही में कमाई शुरू की है, तो वह जोखिम लेने की अधिक क्षमता रखेगा। इसके अलावा, यदि कोई निवेशक उच्च रिटर्न चाहता है, तो जोखिम एपेटाइट बढ़ानी होगी।
सभी निवेशों के अपने जोखिम हैं। घर पर भी पैसा रखने में जोखिम है। आप कह सकते हैं कि निवेश न करने में भी जोखिम है। एसआईपी के साथ, हमारी किस्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। ये बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम के अधीन हैं। इसलिए, विशेषज्ञ मध्यम या लंबी अवधि के लिए निवेश रखने की सलाह देते हैं। 3-5 साल, कम से कम। अपने निवेश पर उच्च लाभ प्राप्त करने के लिए।
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी आय में कितना उतार-चढ़ाव है। यदि उतार-चढ़ाव अधिक है। उदाहरण के लिए, एक महीने में आप 1 लाख रुपये बनाते हैं और अगले तीन महीनों में शून्य आय होती है। फिर आपको डेट (Debt), लिक्विड (Liquid) या अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन (Ultra Short Duration Fund) फंड में निवेश करना चाहिए। और उस पैसे को ट्रांसफर करने के लिए एक निर्देश दें। या तो समय के साथ या जब यह एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाए तो इक्विटी फंड में।
यदि आप कुछ मासिक आय कम से कम करते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि जब आप एक कोई भी आय प्राप्त करते हैं तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। यानी जैसे ही आपके पास एक बड़ा रकम है, इसे निवेश करें।
एसटीपी (STP) मॉडल याद रखें।
स्टेप-अप एसआईपी (Step-up एसआईपी ) एक विशेष अवधि के बाद आपके एसआईपी किस्त राशि को बढ़ाने के लिए एक विधि है। यह अंतराल आपके द्वारा निर्धारित किया जाएगा। न्यूनतम अंतराल, जिस पर आप SIP किस्त राशि बढ़ा सकते हैं, 6 महीने है और न्यूनतम राशि जिससे आप एसआईपी किस्त की राशि बढ़ा सकते हैं, आम तौर पर, 100 / – रु। यह सिप इंस्टालमेंट अमाउंट का “मल्टीपल” है।
हर म्यूचुअल फंड स्कीम में यह सुविधा उपलब्ध नहीं है।
यदि हम एक एसआईपी किस्त का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो हमारा खाता निष्क्रिय नहीं होगा। कई एएमसी और उनकी योजनाएं भुगतान को स्थगित करने के लिए “पॉज – ठहराव”(Pause Feature) सुविधा प्रदान करती हैं। कुछ योजनाओं में यह शर्त होती है कि यदि 2 किस्तें लगातार छूट जाती हैं, तो स्कीम अपने आप बंद हो जाती है। निवेश करने से पहले अपने म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (Mutual Fund Distributor) से पूछें।
“पॉज” (Pause) एसआईपी एक ऐसी सुविधा है जिसके उपयोग से आप एसआईपी की किस्त राशि को अपने बैंक खाते से काटे जाने से रोक सकते हैं। और जब आप “”पॉज” (Pause एसआईपी ) अनुरोध को रद्द करना चाहते हैं तो यह फंड हाउस या वितरक (Distributor) की वेबसाइट पर अपने खाते में लॉग इन करके किया जा सकता है। कितनी किस्तों को रोका जा सकता है यह अलग-अलग योजनाओं के लिए अलग-अलग है। लेकिन, आम तौर पर, यह 3 किस्त है। याद रखें, पहली किस्त राशि का भुगतान करने के बाद ही एसआईपी को रोका जा सकता है।
केवल इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस फंड्स – Equity Linked Saving Scheme – ELSS) में किया गया एसआईपी निवेश इनकम टैक्स ऐक्ट (Income Tax Act) 1961 की सेक्शॅन 80C के तहत अधिकतम सीमा 1.5 लाख रुपये तक के टैक्स लाभ प्रदान करता है।
यदि आपने एसआईपी बिलर को सक्रिय कर दिया है, तो धनराशि ट्रांसफर करने के लिए, वेल्थबकेट आपके बैंक को अनुरोध देगा। यूनिट को खरीदने के लिए आपको हर बार अपने खाते में लॉग इन करने की आवश्यकता नहीं है।
जी हाँ, बिल्कुल। आप दिन के दौरान किसी भी समय पंजीकृत – रजिस्टर (Register) हो सकते हैं और भुगतान कर सकते हैं, भले ही बाजार बंद हो गया हो। इस किस्त राशि से खरीदी जाने वाली इकाइयां अगले कार्य दिवस के एनएवी – नेट ऐसेट वेल्यू (NAV) की रेट से होंगी।
जब आपने ई-केवाईसी के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। आप 50,000 रुपये प्रति वर्ष प्रति फंड हाउस में निवेश कर सकते हैं। इस सीमा से अधिक के निवेश के लिए, आपको व्यक्तिगत रूप से पास के कार्वी (KARVY) या कैम्स (CAMS) कार्यालय जाना होगा।
कई एएमसी – फंड हाउस (AMC – Fund House) लोगों को प्रस्ताव दे रहे हैं कि वे एसआईपी किस्त राशि का निवेश प्रतिदिन कर सकते हैं। दैनिक एसटीपी (STP) भी उपलब्ध हैं जो एक बड़ी राशि एक डेट/लिक्विड फंड (Debt/Liquid Fund) में और बाद में एक इक्विटी फंड (Equity Fund) में निवेश करने देते हैं। दैनिक एसआईपी बाजार के दैनिक उतार चढ़ाव को पकड़ने में मदद करता है। नियमित मासिक एसआईपी से अलग। हालांकि, पिछले औसत आंकड़ों से पता चलता है कि इन दो विकल्पों के बीच रिटर्न में अंतर काफी नगण्य रहा है। किसी भी अध्ययन ने अभी तक यह साबित नहीं किया है कि कौन सा बेहतर है। इसलिए, आपको उस मॉडल का चयन करना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
एसआईपी में निवेश सबसे अच्छा निवेश माना जाता है। बचत बैंक खाते में अपने पैसे को निष्क्रिय रखने के बजाय, आप एसआईपी में निवेश कर सकते हैं और अर्जित ब्याज के साथ नियमित बचत का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, एक व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश का लाभ यहीं समाप्त नहीं होता है। हम अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी एसआईपी को निजीकृत – कस्टमाइज़ (Customize) कर सकते हैं। मान लें कि हम अपने फंड विकल्पों को बदलना चाहते हैं या कुछ अन्य बदलावों की इच्छा रखते हैं। कुछ सरल चरणों का पालन करके सबसे अच्छी एसआईपी योजनाएं आपको यह करने देती हैं:
- एक सरल लिखित एप्लीकेशन (application in writing) प्रदान करके मौजूदा एसआईपी को रोकें।
- लगभग 15 दिनों में, मौजूदा फंड बंद हो जाएगा।
- नया एप्लीकेशन फॉर्म, एसआईपी रेजिस्ट्रेशन फॉर्म (Registration Form) और ओटीएम (OTM) या एसआईपी बिलर (SIP Biller) फॉर्म को भरकर, नए चयनित एसआईपी के लिए आवेदन करें।
- निवेश करना शुरू करें।
अगली एसआईपी की किस्त राशि आपके बैंक से काटे जाने से पहले, आप या तो फंड मैनेजर को एक लिखित एप्लीकेशन (Written Application) भेज सकते हैं या ऑनलाइन एप्लीकेशन (Apply Online) भी भेज सकते हैं। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि आपको निवेश की न्यूनतम अवधि पूरी करनी चाहिए जो कि आम तौर पर 6 महीने होती है।
एसआईपी के निश्चित कार्यकाल के अंत में, आप निवेश को नवीनीकृत – रिन्यूअल (Renewal) करने का विकल्प चुन सकते हैं। आपको रिन्यूअल फॉर्म (Renewal Form) भरने की आवश्यकता है और एसआईपी निवेश की आवश्यक रिन्यूअल अवधि चुन सकते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश बिना रुके चलता रहे, हम चल रहे एसआईपी के लिए “ऑटो-रिन्यूअल”(Auto-Renewal) सेट कर सकते हैं। यह सुविधा एसआईपी रेजिस्ट्रेशन (Registration) के समय चुना जाना है। अगर किसी ने रेजिस्ट्रेशन (Registration) के समय इस विकल्प का चयन नहीं किया है, तो इसे बाद में वेब-साइट पर खाते में किया जा सकता है। एसआईपी का रिन्यूअल (Renewal), इस मामले में, स्थायी होगा। यानी एसआईपी को समाप्ति की तिथि पर ऑटो-रिन्यू (Auto-Renew) किया जाएगा।
आप उस योजना के लिए म्यूचुअल फंड खाते में लॉग इन करके ऑटो-रिन्यूअल फ़ीचर (Auto-Renewal Feature) को रद्द करवा सकते हैं।
आप कभी भी अपने एसआईपी में निवेश करना बंद कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि लगातार 2 महीने की एसआईपी किस्तें छूट जाती हैं, तो आपका एसआईपी खाता बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने आप समाप्त हो जाएगा।
आप म्यूचुअल फंड हाउस (Mutual Fund House) की वेबसाइट पर सीधे ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। आपको केवाईसी – अपने ग्राहक को जानो (KYC – Know Your Customer)) की आवश्यकता को ऑनलाइन पूरा करना होगा। जब तक आपके पास आधार कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग की सुविधा है।
यद्यपि, क्योंकि आप एक नए निवेशक हैं, इसलिए वेल्थबकेट जैसे अनुभवी म्यूचुअल फंड वितरक की मदद लेना और नियमित योजनाओं में निवेश करना फायदेमंद है। आसानी से प्रक्रिया पूरी करने और सर्वोत्तम योजनाओं के बारे में सलाह लेने में उनका मार्गदर्शन लेना अच्छा है।
ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित करने के लिए, एएमसी (AMC) के पोर्टल पर जाएं, फंड चुनें। एसआईपी की राशि और अवधि जैसे आवश्यक विवरण का चयन करें। आपको फंड हाउस से एक URN (यू.आर.एन.) नंबर प्राप्त होगा। अब अपने बैंक खाते में ऑनलाइन लॉग इन करें और वहां URN (यू.आर.एन.) डालें।
अलग-अलग एएमसी के पास इस निर्देश को स्थापित करने के लिए कुछ अलग-अलग विधि हो सकती है।
जब भी आप अपने एसआईपी को बंद करना चाहते हैं, तो बस फंड हाउस के पोर्टल पर लॉग इन (Log in) करें और इस विकल्प का उपयोग करें। आप इस विकल्प का उपयोग अपने बैंक में, ऑनलाइन या ऑफलाइन में भी कर सकते हैं।
ओटीएम (OTM – One Time Mandate) – वन-टाइम-मैंडेट एक बार की प्राधिकरण – ऑथरिज़ेशन (Authorization) प्रक्रिया है। एक बार जब आप अपने बैंक के साथ ओटीएम (OTM) को पंजीकृत (रजिस्टर ) कर लेते हैं, तो आप आसानी से एसआईपी निवेश कर सकते हैं। रजिस्टर करने के लिए, आपको अपने एप्लीकेशन फॉर्म (Application Form) में ओटीएम बॉक्स (OTM Box) पर टिक करना होगा। चाहे आप ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर रहे हों। अब बैंक एसआईपी निवेश की ओर, आपके चयन के अनुसार, एक निश्चित राशि को नियमित रूप से डेबिट करने के लिए अधिकृत (Authorized) है। आप एक निश्चित राशि का उल्लेख कर सकते हैं या एक ऊपरी सीमा निर्धारित कर सकते हैं। या तो आप एक अवधि तय कर सकते हैं (उदाहरण के लिए, 5 वर्ष) या इसे रद्द करने तक वैध रहने दें। एक ओटीएम पेमॅन्ट लेनदेन तकनीकी कारणों से विफल नहीं होता है। एक नियमित ऑनलाइन लेनदेन के विपरीत जो पेमॅन्ट गेटवे (Payment Gateways) से संबंधित मुद्दों के कारण विफल हो सकता है। यह आपको चेक देने या अपने डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग विवरण आदि को याद रखने की परेशानी से बचाता है।
एसआईपी को 3 परिस्थितियों में रोका जाना चाहिए।
1. जब आपको पता चलता है कि गलत एसेट क्लास या गलत फंड का चयन हो गया है। उदाहरण के लिए, एसआईपी को लार्ज-कैप फंड में शुरू किया गया है, जबकि आप मिड-कैप फंड की तरह वृद्धि चाहते थे।
2. फंड एक अंडरपरफॉर्मर बन गया है। इसकी बेंचमार्क या श्रेणी की तुलना में यह बेकार हो गया है।
3. आप अपने वित्तीय लक्ष्य (गोल) के करीब पहुंच रहे हैं।
स्मॉल-कैप फंड्स सबसे अधिक अस्थिर इक्विटी फंड हैं, इसलिए आपको कभी भी एकमुश्त राशि नहीं डालनी चाहिए। हमेशा स्मॉल-कैप फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करें। इसके अलावा, यह सलाह दी जाती है कि बाजार में गिरावट के दौरान बाजार में सुधार या अपने एसआईपी को रोकना नहीं चाहिए। यह जानना बहुत मुश्किल है कि बाजार अपने निचले या उच्च स्तर पर कब है। यहां तक कि अगर आप एक बार बाजार सुधार के बारे भाग्यशाली हो जाते हैं तो यह सुनिश्चित नहीं है कि आप फिर से भाग्यशाली होंगे। तो, अपने एसआईपी किश्तों के साथ जारी रखें। एसआईपी आपको रु लागत औसत (Rupee Cost Averaging) के साथ अपने निवेश से लाभ उठाने में मदद करेगा और लंबे समय तक आपके रिटर्न आपके रिटर्न को बेहतर बनाएगा।
जब आप म्यूचुअल फंड निवेश वापसी करते हैं, तो आप उस वित्तीय वर्ष (Financial Year) के लिए कैपिटल गेन्स टैक्स (Capital Gains Tax) का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं। एसआईपी पर कैपिटल गेन टैक्स फर्स्ट-इन-फर्स्ट-आउट (फीफो – First-In-First-Out – FIFO) आधार पर लागू होता है। इसका मतलब है, प्रत्येक एसआईपी की किस्त के अनुसार लाभ की गणना की जाती है। पहली सिप से शुरू।
यदि 5,000 रुपये का मासिक एसआईपी एक इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Fund) में निवेश किया जा रहा है, जो 10 मार्च 2017 से शुरू हुआ है। आप 20 जून 2018 को 25,000 रुपये निकालते हैं। पहले के महीनों के निवेश को आपके द्वारा आवश्यक राशि पूरी होने तक पहले भुनाया जाएगा।
इक्विटी फंडों (Equity Funds) के लिए, भुगतान के 12 महीनों के बाद की गई सभी निकासी लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (एलटीसीजी – LTCG) टैक्स को आकर्षित करती है। जबकि 12 महीनों के भीतर निकासी शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी – STCG) टैक्स को आकर्षित करती है। तो उपरोक्त उदाहरण में, एल टी सी जी टैक्स आपके एसआईपी पहले तीन महीनों के लाभ पर और एसटीसीजी टैक्स चौथे महीने की एसआईपी किस्त के लाभ पर लागू होगा।
| निवेश की तारीख | उस तारीख को एनएवी (NAV) | 5,000 रुपये के साथ कितने यूनिट खरीदे गए (= 5,000 रुपये/एनएवी ) | एनएवी 27.50 जब यूनिट्स 20/06/2018 को बेची गई 27.50 | लाभ | टैक्स |
|---|---|---|---|---|---|
| 10/03/2017 | 21.25 | 235.29 | 6,470 | 2,941 | LTCG |
| 10/04/2017 | 21.68 | 230.62 | 6342 | 2,685 | LTCG |
| 10/05/2017 | 22.41 | 223.11 | 6135 | 2,271 | LTCG |
| 10/06/2017 | 22.72 | 220.07 | 5968 | 2,104 | STCG |
| 10/07/2017 | 23.04 | 217.01 | 5863 | — | — |