एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो ग्राहकों को उनकी वित्तीय स्थिति के आधार पर सुझाव देता है और सेवाएं प्रदान करता है। कई देशों में, वित्तीय सलाहकारों को विशिष्ट प्रशिक्षण से गुजरना पड़ता है। और वे सलाह देने के लिए लाइसेंस रखते हैं। वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में सलाह देते हैं। यह सब उन लाइसेंसों पर निर्भर करता है जो वे रखते हैं और उनके पास प्रशिक्षण है।

वित्तीय सलाहकार के कई रोल

वित्तीय सलाहकार को एक शिक्षक भी कहा जा सकता है। सलाहकार का एक कार्य यह समझने में आपकी मदद कर रहा है कि आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में क्या शामिल है। शिक्षा प्रक्रिया में वित्तीय विषयों के साथ विस्तृत मदद शामिल है। एक वित्तीय सलाहकार / म्यूचुअल फंड एजेंट के साथ आपके रिश्ते की शुरुआत में , विषय बजट और बचत होंगे। आपके ज्ञान में उन्नति के साथ, सलाहकार जटिल निवेश, बीमा और कर मामलों को समझने में आपकी सहायता करना शुरू कर देगा। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर्स क्लाइंट और म्यूचुअल फंड एजेंसियों के बीच मध्यस्थ का काम करते हैं।

वित्तीय सलाहकार प्रक्रिया में एक कदम अपने स्वास्थ्य को आर्थिक रूप से समझना है। आज आप जहां खड़े हैं, उसे जाने बिना आप भविष्य के लिए सही योजना नहीं बना सकते। आमतौर पर, आपको पूरा करने के लिए एक विस्तृत लिखित प्रश्नावली दी जाएगी। आपके उत्तर आपकी स्थिति को समझने में सलाहकार की मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी की अनदेखी नहीं कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ वित्तीय सलाहकार की भूमिका

म्यूचुअल फंड हाल के वर्षों में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है। बहुत से लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद कर रहे हैं क्योंकि उन्हें वहां से अधिक रिटर्न मिल सकता है। उनके बारे में अनिश्चितता कम हो गई है, सेबी जैसे सरकारी निकायों के हस्तक्षेप के लिए ।

अधिक से अधिक लोग म्यूचुअल फंड निवेश की ओर आकर्षित हो रहे हैं । हालांकि, यह निवेशक के हिस्से से एक निश्चित स्तर की जागरूकता के लिए भी कहता है। इसलिए, अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को जानना महत्वपूर्ण है जो आपके अनुसार फंड चुनने में मदद कर सकते हैं। यह वह जगह है जहाँ म्यूचुअल फंड एजेंट या वित्तीय सलाहकार आपकी मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड एजेंट योग्य पेशेवर हैं जो किसी फंड के उद्देश्य और बारीकियों को समझ सकते हैं। उनकी नौकरी में यह पता लगाना शामिल है कि कौन सा फंड निवेशक के हित से मेल खाता है। इस प्रकार, व्यक्ति के पास नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट (NISM) से वैध प्रमाणीकरण होना चाहिए। योग्यता परीक्षा ‘एनआईएसएम सीरीज VA: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन परीक्षा’ है। इस परीक्षा को पास करने के बाद, एएमएफआई एक एआरएन नंबर जारी करता है।

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म्यूचुअल फंड सलाहकार कैसे बनें

भारत में वित्तीय सलाहकार बनने की योग्यता

यदि आप भारत में निवेश सलाहकार के रूप में पंजीकरण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके पास निम्नलिखित न्यूनतम योग्यताएं होनी चाहिए:

(1) एक पेशेवर योग्यता या स्नातकोत्तर डिग्री या वित्त, लेखा, व्यवसाय प्रबंधन, वाणिज्य, अर्थशास्त्र, पूंजी बाजार, बैंकिंग, बीमा या बीमांकिक विज्ञान में स्नातकोत्तर डिप्लोमा।

(2) वित्तीय योजना मानक बोर्ड इंडिया (FPSB) या भारत में किसी भी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज (NSE या BSE- SENSEX ) सहित किसी भी अन्य संगठन या संस्था से वित्तीय नियोजन या फंड पर (ए) एनआईएसएम या (बी) से एक प्रमाणन। इस तरह के प्रमाणीकरण को NISM द्वारा मान्यता प्राप्त है।

दूसरे शब्दों में, वित्त से संबंधित विषयों में स्नातकोत्तर या वित्तीय क्षेत्र में 5 साल के अनुभव के साथ किसी भी विषय में स्नातक राष्ट्रीय इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट्स (एनआईएसएम) द्वारा निम्नलिखित 2 परीक्षाओं को पास कर सकता है और निवेश के रूप में पंजीकरण के लिए सेबी में आवेदन कर सकता है। सलाहकार।

  1. एनआईएसएम – श्रृंखला-एक्सए: निवेश सलाहकार (स्तर -1) प्रमाणन परीक्षा
  2. NISM- श्रृंखला – XB: निवेश सलाहकार (स्तर -2) प्रमाणन परीक्षा

एक वित्तीय सलाहकार के रूप में पंजीकरण की प्रक्रिया

आप सेबी की वेबसाइट से विवरण प्राप्त कर सकते हैं । कृपया विवरण देते हुए संबंधित लिंक देखें।

आपको फार्म ए (नीचे संलग्न) में सेबी पर आवेदन करना होगा

भुगतान किया जाना है

यदि आप एक व्यक्ति या भागीदारी फर्म के रूप में आवेदन कर रहे हैं, तो आवेदन शुल्क रु। 5000 / – रु। अन्यथा, यह 25,000 है। एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपको व्यक्तिगत या साझेदारी फर्म के रूप में आवेदन करने पर 10,000 के पंजीकरण शुल्क का भुगतान करना होगा। दूसरों के लिए, पंजीकरण शुल्क 5 लाख है।

वित्तीय सलाहकार बनने के लिए आवश्यक दस्तावेज

आपको फॉर्म ए में आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज (स्व-सत्यापित) जमा करने होंगे।

  1. पहचान प्रमाण ( पैन कार्ड , आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, आदि)
  2. पते का प्रमाण (आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, पासपोर्ट)
  3. योग्यता का प्रमाण
  4. स्नातकों के मामले में अनुभव प्रमाण पत्र
  5. CIBIL स्कोर
  6. चार्टर्ड अकाउंटेंट से नेट वर्थ सर्टिफिकेट
  7. पिछले 3 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न
  8. आवेदन शुल्क 5000 / 25,000 लागू है
  9. मामला हो सकता है के रूप में विभिन्न घोषणाएँ।

आपको इन दस्तावेजों को अपने क्षेत्र में सेबी के क्षेत्रीय / स्थानीय कार्यालय में भेजना होगा। आपको सेबी को एक सॉफ्ट कॉपी भी भेजनी होगी।

सेबी आपके आवेदन की जांच करेगा और अगर कोई समस्या है, तो वे इस ओर इशारा करेंगे ताकि आप उन्हें ठीक कर सकें। एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपको पंजीकरण शुल्क का भुगतान करने का इरादा होगा। आप इस स्तर पर शुल्क भुगतान (10,000 या 5 लाख) कर सकते हैं। शुल्क प्राप्त होने पर, आप एक निवेश सलाहकार / म्यूचुअल फंड एजेंट के रूप में पंजीकरण प्राप्त करेंगे ।

अब आप इक्विटी फंड , डेट , मल्टी-कैप , इनकम फंड , स्मॉल-कैप और मिड कैप इक्विटी फंड , लार्ज-कैप ओरिएंटेड इक्विटी फंड, आदि बेचना शुरू कर सकते हैं ।

पंजीकरण 5 साल के लिए वैध है और नवीकरण के लिए उसी प्रक्रिया का पालन किया जाना है। नवीकरण के लिए शुल्क संरचना भी समान होगी। नवीनीकरण के लिए आवेदन पंजीकरण की समाप्ति से 3 महीने पहले सेबी को दिया जाना चाहिए।

एक वित्तीय सलाहकार के लिए अनुपालन

एक निवेश सलाहकार जो एक निकाय कॉर्पोरेट है या एक साझेदारी फर्म को एक अनुपालन अधिकारी नियुक्त करने की आवश्यकता होती है जो निवेश सलाहकार द्वारा अनुपालन की निगरानी के लिए जिम्मेदार होगा। एक व्यक्तिगत आरआईए के मामले में, वह खुद इस तरह के अनुपालन के लिए जिम्मेदार है। अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एक चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा वार्षिक लेखा परीक्षा आवश्यक है।

एक निवेश सलाहकार अपने ग्राहकों के प्रति एक विडंबनापूर्ण क्षमता में कार्य करेगा और उनके उत्पन्न होने पर हितों के सभी संघर्षों का खुलासा करेगा। वह ईमानदारी से, निष्पक्ष रूप से और ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करेगा।

ग्राहकों से शुल्क

सेबी विनियमन ग्राहकों से निवेश सलाहकार द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क के किसी भी पैमाने को ठीक नहीं कर रहा है। यह ग्राहक और निवेश सलाहकार के बीच समझौते के अनुसार है। इसके अलावा, एक निवेश सलाहकार यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहकों से ली जाने वाली फीस उचित और उचित हो।

शिकयतों का सुधार

SEBI ने एक नई वेब-आधारित शिकायत निवारण प्रणाली शुरू की है जिसे SEBI शिकायत निवारण प्रणाली (SCORES) कहा जाता है। निवेशक http://scores.gov.in पर अपनी शिकायतें दर्ज कर सकते हैं । शिकायतें प्राप्त होने पर, सेबी संबंधित निवेश सलाहकार के साथ मामले को उठाता है और निवारण के लिए उनके साथ आता है।

पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) द्वारा वितरण गतिविधियाँ

यदि आप एक SEBI पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, तो आप अपने ग्राहकों को कोई वित्तीय उत्पाद नहीं बेच सकते हैं और एक कमीशन कमा सकते हैं। यह नियम यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप ग्राहक के सर्वोत्तम हित के उत्पादों को बिना किसी हितों के टकराव की सलाह देते हैं।

लेकिन व्यक्तियों के अलावा अन्य आरआईए वितरण के लिए एक अलग विभाजन हो सकते हैं! सलाहकार को वितरण और निष्पादन सेवाओं को अलग करना आवश्यक है। निवेश सलाहकार को एक अलग से पहचान योग्य विभाग या डिवीजन या एक सहायक के माध्यम से प्रदान किया जाना है। इसके अलावा, इस तरह की वितरण या निष्पादन सेवाओं को केवल निम्नलिखित शर्तों के अधीन पेश किया जा सकता है: ग्राहक निवेश सलाहकार या उसके सहयोगियों द्वारा की पेशकश की वितरण या निष्पादन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए किसी भी दायित्व के तहत नहीं होगा। निवेश सलाहकार निवेश सलाहकार और वितरण या निष्पादन सेवाओं के रूप में अपनी गतिविधियों के बीच हाथ की लंबाई की दूरी बनाए रखेगा।

एक निवेश सलाहकार अपने ग्राहक, किसी भी पारिश्रमिक या मुआवजे के माध्यम से या किसी अन्य रूप में, उसके द्वारा प्राप्त या प्राप्य या किसी भी वितरण या निष्पादन सेवाओं के लिए उसके सहयोगियों या सहायक के रूप में किसी भी विचार का खुलासा करेगा।

सभी प्रकार की म्यूचुअल फंड सेवाएं हमारे द्वारा प्रदान की जाती हैं, बस हमारी वेबसाइट WealthBucket में लॉग इन करें । यह एक आदर्श सेवा मंच है जो आपको म्युचुअल फंडों की पूरी गाइड दे सकता है और आपकी मदद कर सकता है। इसके अलावा, आप हमें +91 8750005655 पर कॉल कर सकते हैं । हमारी विशेषज्ञ टीम आपको म्यूचुअल फंड से जुड़े सभी संदेहों को हल करने में मदद करेगी।
यहां तक ​​कि आप हमें contact@wealthbucket.in पर मेल कर सकते हैं

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