शॉर्ट टर्म म्युचुअल फंड

  • फिक्स्ड इनकम जनरेटिंग फंड, मार्केट में उतार-चढ़ाव के बावजूद

  • अधिक से अधिक धन सृजन के लिए पूरी तरह से शोधित निधि

  • सर्वश्रेष्ठ AMCs के सर्वश्रेष्ठ फंड्स

  • अल्पावधि निवेश क्षितिज के लिए आदर्श
  • एक बार या एसआईपी के माध्यम से निवेश करें

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भारत में टॉप शॉर्ट टर्म डेट म्यूचुअल फंड

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं:

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड नाम3 साल का रिटर्न5 साल का रिटर्न
रिलायंस प्राइम डेट फंड7.65%8.16%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड7.6%8.4%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग्स फंड7.85%8.34%
आदित्य बिड़ला सनलाइफ शॉर्ट टर्म ऑपर्चुनिटीज फंड7.86%8.51%
यूटीआई ट्रेजरी एडवांटेज फंड7.76%8.26%
आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड8.08%8.52%
एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड7.74%8.34%
आईडीएफसी बॉन्ड फंड7.21%7.88%
कोटक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड8.21%9.10%
एलएंडटी शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड7.33%7.93%
आईडीएफसी बॉन्ड फंड – एमटीपी-डी5.17%5.67%
कोटक डायनामिक बॉन्ड फंड9.10%8.78%
IDFC बॉन्ड फंड शॉर्ट टर्म डायरेक्ट प्लान (ग्रोथ)7.92%8.54%

* प्रदर्शन के अनुसार रिटर्न रेट्स सब्जेक्ट को बदलने के लिए हैं

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड स्कीम 4 साल तक के अल्पकालिक निवेश एवेन्यू के साथ ग्राहकों को सक्षम करने को आम तौर पर अल्पकालिक म्यूचुअल फंड कहा जाता है। ये वित्तीय योजनाएं हैं जिनके पोर्टफोलियो में 15 दिनों से लेकर अधिकतम 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि की पेशकश करने वाली प्रतिभूतियां शामिल हैं। यह म्यूचुअल फंड स्कीम एक निवेश साधन है जो कम से मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की सुविधा देता है। यह टुकड़ा शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स पर एक संक्षिप्त जानकारी देता है। इन फंड योजनाओं को विशेष रूप से छोटी अवधि में स्थिर रिटर्न अर्जित करने के लिए तैयार किया गया है।

कई बार, शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी) से की गई है क्योंकि इन दोनों स्कीमों का निवेश रिटर्न बहुत समान है।

भले ही सावधि जमा, कर दक्षता, तरलता के साथ-साथ स्थिर रिटर्न के साथ तुलना में शॉर्ट टर्म डेट फंड जोखिम भरा साधन हो, लेकिन ये म्यूचुअल फंड स्कीम फिक्स्ड डिपॉजिट को खत्म कर देती हैं।

बहुत कम क्षितिज वाले निवेशक 15 दिन या उससे कम समय के लिए लिक्विड फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अधिक से अधिक निवेश अवधि की तलाश करने वाले निवेशकों का कहना है कि 2 से 3 महीने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला से चुन सकते हैं। डेट फंड निवेशों ने फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीमों के विपरीत 10% वार्षिक रिटर्न का उत्पादन किया है जो वार्षिक रिटर्न का मात्र 7% उपज है।

इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक म्यूचुअल फंड परिपक्वता की तारीख से पहले रिडेम्पशन पर जुर्माना आकर्षित नहीं करते हैं, जब तक कि उन्हें पूर्व-निर्धारित अवधि से पहले भुनाया नहीं जाता है। सामान्य परिस्थितियों में, पूर्व निर्धारित अवधि 5 दिन से 6 महीने तक होती है। इसके विपरीत, भले ही फिक्स्ड डिपॉजिट में लिक्विडिटी अधिक हो, 1% तक का जुर्माना लगाया जाता है, अगर एफडी उनकी परिपक्वता तिथि से पहले भुनाए जाते हैं।

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड का कराधान

अल्पावधि के म्युचुअल फंड में दो श्रेणियां होती हैं, जैसे कि उनके भीतर लाभांश विकल्प और विकास विकल्प। शॉर्ट टर्म फंड्स के ग्रोथ ऑप्शन का टैक्सेशन फिक्स्ड डिपॉजिट जैसा ही होता है। इन विकास विकल्पों से मिलने वाला ब्याज अल्पकालिक म्यूचुअल फंड आपकी आय के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है (आपकी फंड से आय को जोड़कर गणना की जाती है)। लाभांश विकल्प के लिए, एक कर-मुक्त विकल्प है और इसके अलावा, निवेश पर कोई कर नहीं है।

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड रिटर्न पोटेंशियल

शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में निवेश के ऋण और मुद्रा बाजार के साधन होते हैं। निधियों का लक्ष्य एक आकर्षक जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रोफाइल प्राप्त करना है जो क्रेडिट-जोखिम और ब्याज दर जोखिम के सामरिक प्रबंधन के माध्यम से प्राप्त किया जाता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अल्पावधि म्यूचुअल फंड पारंपरिक बैंकिंग विकल्पों जैसे कि बचत खाते या सावधि जमा के संबंध में उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं। इन म्यूचुअल फंड योजनाओं से वापसी की दरें आम तौर पर 8-9% से होती हैं और कुछ मामलों में फंड के पोर्टफोलियो में संपत्ति के आधार पर 10% तक जा सकती हैं। इन योजनाओं के कर लाभों को ध्यान में रखते हुए, इन योजनाओं के निवेश रिटर्न कई निवेश मार्गों के कर-पश्चात रिटर्न से अधिक होते हैं।

अधिकारियों द्वारा जारी किए गए हालिया नियमों के अनुसार, उच्च-अवधि के स्क्रैप पर नियंत्रण रखा गया है, जो कि अल्पावधि ऋण फंड के लिए एक मानक हुआ करता था। 1-3 वर्षों के लिए अवधि के प्रतिबंधों को प्रतिबंधित करने से अप्रत्याशित जोखिमों से अस्थिरता और सुरक्षा कम हो गई है। इन नियमों के कारण अल्पकालिक म्युचुअल फंड अब असाधारण उच्च-ब्याज दर जोखिम के संपर्क में नहीं हैं, हालांकि न्यूनतम क्रेडिट दर जोखिम अभी भी कम हो सकता है।

शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड के प्रकार

शॉर्ट-टर्म म्युचुअल फंड में फंड की कई श्रेणियां हैं। इन्हें निम्नानुसार सूचीबद्ध किया गया है:

  • तरल धन
  • फ्लोटिंग रेट फंड
  • कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
  • अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड

शॉर्ट टर्म फंड्स के फायदे

यहां कुछ कारक हैं जो निवेशकों के लिए फायदेमंद होते हैं जब वे एक छोटी अवधि के म्यूचुअल फंड का चयन करते हैं।

स्थिर रिटर्न

हम पहले ही विभिन्न प्रकार के शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स पर जा चुके हैं जो निवेश के रास्ते के रूप में उपलब्ध हैं। शॉर्ट टर्म फंड्स का वर्गीकरण फंड्स की होल्डिंग पीरियड के आधार पर किया जाता है। विभिन्न प्रकार के डेट इंस्ट्रूमेंट्स और ट्रेजरी बिल्स, सरकारी सिक्योरिटीज, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में फंड के प्रकार पर निर्भर अलग-अलग टैक्स निहितार्थ होते हैं।

इक्विटी फंड्स पर डेट फंड्स को ज्यादा तरजीह दी जाती है क्योंकि फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज और डेट इंस्ट्रूमेंट्स आमतौर पर रिटर्न की एक निश्चित दर देते हैं और इन्हें प्री-मेच्योरिटी डेट निर्धारित की जाती है। वे पूंजी बाजार आंदोलनों से बिल्कुल प्रभावित नहीं हैं।

रूढ़िवादी निवेशक

हाइब्रिड /  संतुलित म्यूचुअल फंड  उन लोगों के लिए सबसे स्थिर और सुरक्षित निवेश स्थानों में से एक है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए दीर्घकालिक सुरक्षित हेवन इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स बनाना चाहते हैं। रूढ़िवादी निवेशक संतुलित प्रोफाइल को अपनी प्रोफाइल के लिए सबसे उपयुक्त पाते हैं क्योंकि वे एक संतुलित रणनीति में निवेश की अनुमति देते हैं जो उन्हें बाजार की स्थिति के बावजूद वांछनीय आउटपुट प्राप्त करने में मदद करता है।

पोर्टफोलियो संतुलन

अल्पावधि म्यूचुअल फंड योजना परिसंपत्ति आवंटन के लिए रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। कई निवेशक इन ओवर इक्विटी निवेशों का चयन करते हैं क्योंकि पिछले 3 वर्षों में पूंजी बाजारों से जोखिम और पूंजी क्षरण इन फंडों द्वारा आसानी से नियंत्रित किया जा सकता है।

वित्तीय उद्देश्य पूरा करना

जैसा कि नाम से पता चलता है, शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड आपको अपने अल्पकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। अल्पकालिक म्युचुअल फंड में निवेश की एक छोटी अवधि होती है और इससे आपको अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को महसूस करने में मदद मिल सकती है। इसके अतिरिक्त, इन फंडों में 4 साल और उससे अधिक समय के लिए एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जो आपको धन सृजन में मदद करेगा और आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने की दिशा में अगले कदम उठाने में मदद करेगा।

शॉर्ट-टर्म म्युचुअल फंड के साथ जोखिम

भले ही अल्पकालिक म्यूचुअल फंड स्थिर और मध्यम रिटर्न के साथ जुड़े रहे हैं, फिर भी वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त साधन नहीं हैं। यहां अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के निहित जोखिम हैं।

क्रेडिट रिस्क एक्सपोजर

यदि आप किसी भुगतान पर चूक करते हैं, तो क्रेडिट रिस्क एक्सपोजर होने की संभावना है। शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम निहित क्रेडिट जोखिमों के साथ आती हैं। एजेंसियों द्वारा उन्हें सौंपी गई क्रेडिट रेटिंग्स बताती हैं कि एक निवेशक को जो जोखिम का सामना करना पड़ रहा है, वह हो सकता है। उच्च-क्रेडिट रेटिंग कम जोखिम वाले जोखिम को इंगित करती है। आपको एक ऐसे फंड का चयन करना होगा जो उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले फंड में निवेश करता है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव

किसी विशेष म्यूचुअल फंड स्कीम का रिटर्न ब्याज की दर से निर्धारित होता है। उच्च ब्याज दर रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी और आपके पूंजीगत लाभ में सेंध लगाएगी। कम ब्याज दर इसके ठीक विपरीत होगी। ब्याज दर में उतार-चढ़ाव वित्तीय बाजारों में निवेश साधनों के साथ व्यापार का एक हिस्सा और पार्सल है। म्यूचुअल फंड्स की कीमत पर ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का भी असर पड़ता है। ब्याज दरों में वृद्धि मूल्य में कमी लाएगी, और ब्याज दरों में गिरावट से म्यूचुअल फंड की कीमत बढ़ जाती है।

जोखिम और लाभ के इन कारकों के साथ-साथ कराधान लाभ ब्याज दरों आदि को अंततः अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके निर्णय को प्रभावित करना चाहिए।