तरल म्युचुअल फंड

  • तरल म्युचुअल फंड

  • नो एक्जिट लोड, नो लॉक-इन पीरियड

  • वन टाइम या एसआईपी में निवेश करें

  • ग्रेट रिटर्न के लिए हैंडपेंड फंड्स

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लिक्विड फंड का नाम 3-साल का रिटर्न 5 साल का रिटर्न
लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें7.25%7.8%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड7.22%7.8%
कोटक लिक्विड फंड7.2%7.78%
एक्सिस लिक्विड फंड7.26%7.82%
आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड7.26%7.84%
रिलायंस लिक्विड फंड7.25%7.82%
एचएसबीसी कैश फंड7.27%7.82%
इंडियाबुल्स लिक्विड फंड7.37%7.95%
एस्सेल लिक्विड फंड7.41%7.96%

* गण फंडों की रैंकिंग का संकेत नहीं देता है।

लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या है?

तरल म्यूचुअल फंड को सीधे तौर पर रखा जाता है, वित्तीय उपकरण जिनके पोर्टफोलियो में अल्पकालिक उच्च-क्रेडिट गुणवत्ता वाली निश्चित आय होती है, जो डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल जैसे सर्टिफिकेट जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स कमाते हैं। मूल रूप से, लिक्विड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं, जिन्हें बेहद कम जोखिम वाले वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है। तरल म्युचुअल फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता के साथ वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। ज्यादातर मामलों में, परिपक्वता निर्धारित सीमा से बहुत कम है।  

यह एक म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिर में से एक माना जाता है:

  • यह म्यूचुअल फंड स्कीम केवल वित्तीय साधनों में क्रेडिट रेटिंग (P1 +) के साथ निवेश करती है। यह म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिरता में से एक माना जाता है:
  • अस्थिरता इस तथ्य के कारण कम है कि एनएवी में एकमात्र परिवर्तन ब्याज आय के परिणामस्वरूप होता है जो प्राप्त होता है।

इन उपकरणों की अल्पावधि परिपक्वता का मतलब है कि ये बाजार में मुश्किल से कारोबार करते हैं। इन फंडों को आम तौर पर उनकी परिपक्वता तक आयोजित किया जाता है। इन कारकों के एवज में, इन फंडों का एनएवी या नेट एसेट मूल्य केवल सप्ताहांत सहित हर दिन अर्जित ब्याज आय की सीमा में बदलाव को देखता है।

लिक्विड फंड में कब निवेश करें?

आदर्श रूप से, लिक्विड फंड उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके पास अचानक नकदी की आमद हुई है। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि तरल धन का उपयोग बचत बैंक खाते के विकल्प के रूप में नहीं किया जाना चाहिए। लिक्विड फंड में पैसा तत्काल नहीं निकाला जा सकता है क्योंकि आप बचत खाते के साथ एटीएम में करते हैं। शॉर्ट टर्म टारगेट हासिल करने के लिए आमतौर पर लिक्विड फंड्स का इस्तेमाल किया जाना चाहिए। यह उचित नहीं है या अपने सभी आपातकालीन फंडों को लिक्विड फंड में रखने के लिए सुरक्षित प्रैक्टिस पर विचार किया जाए क्योंकि इमरजेंसी की स्थिति में इन फंडों को तुरंत वापस नहीं लिया जा सकता है। इन फंडों को जारी करने में एक दिन लगता है।

इन फंडों पर कम ब्याज दर (4-7%) और अल्पावधि में, अपने फंड को लिक्विड फंड स्कीम में रखना उच्च ब्याज और रिटर्न हासिल करने के लिए बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है। यदि आपके पास मौद्रिक संसाधनों की अचानक कमी है, तो आप उन्हें एक तरल निधि में रखने पर विचार कर सकते हैं।

निवेश पोर्टफोलियो आवंटन की प्रकृति को एक तरह से जोखिम / अस्थिरता को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है बशर्ते निवेश एएए या एए रेटिंग के साथ धन में किया गया हो।

लिक्विड फंड के फायदे

कम जोखिम

लिक्विड फंड अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है जिसमें सबसे कम जोखिम होता है। यह कम जोखिम और अस्थिरता इस तथ्य के अतिरिक्त कम परिपक्वता अवधि के कारण आता है कि इस फंड के निवेश पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से उच्च-ऋण साधन शामिल हैं।

उच्च तरलता

जैसा कि नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड्स विशेष रूप से तरलता पर अधिक होते हैं, जिससे निवेशकों को आवश्यकतानुसार निवेश को भुनाने की अनुमति मिलती है। लिक्विड फंड्स की यूनिट्स को भुनाने का श्रेय 1-2 दिनों में खाते को दिया जाता है

त्वरित मोचन

कुछ लिक्विड फंड्स हैं जो अधिग्रहीत म्यूचुअल फंड इकाइयों / NAVs के त्वरित मोचन की सुविधा प्रदान करते हैं। मूल रूप से इन फंडों में इसका मतलब है, ऑनलाइन यूनिटों को भुनाने से आपके बैंक खाते में आय तुरंत हो जाएगी। हालाँकि, आपके खाते में धन की तत्काल मोचन के लिए अधिकतम कैपिंग राशि है। भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड ने, 50,000 या 90% पोर्टफोलियो की कैप निर्धारित की है, जो भी कम हो। लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश की कुछ योजनाओं में रिलायंस म्यूचुअल फंड जैसे लिंक्ड डेबिट कार्ड होने का प्रावधान है। निम्नलिखित की निकासी रिलायंस किसी भी समय मनी कार्ड के तहत की जा सकती है:

रिलायंस लिक्विड फंड अकाउंट में 50% बैलेंस या ऑपरेटिंग बैंक द्वारा उपयुक्त के रूप में जज के रूप में अनुमत सीमाएं या ver 50,000 जो भी एक विजिबल एनेबल्ड एटीएम में कम है।

लिक्विड फंड का कराधान

लिक्विड म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से एक प्रकार का डेट फंड है, जिसका अर्थ है कि ये फंड कैपिटल गेन टैक्सेशन को आकर्षित करते हैं। कर की दर इन फंडों की होल्डिंग अवधि (वित्तीय साधन में निवेश का समय) पर निर्भर करती है। अगर फंड्स की होल्डिंग अवधि 3 साल या 36 महीने से कम है, तो फंड शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (STCG) के लिए पात्र होगा। यदि अवधि 36 महीने से अधिक है, तो म्यूचुअल फंड स्कीम का निवेश लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य होगा।

STCG- स्लैब दर के अनुसार चार्ज किया जा सकता है (30% तक अधिक हो सकता है)

STCG- स्लैब दर के अनुसार चार्ज किया जा सकता है (30% तक अधिक हो सकता है)

सूचकांक मूल रूप से मुद्रास्फीति के कारण आपके कर देनदारियों में कमी के लिए एक उपाय है।

निवेश करने से पहले विचार

फंड का उद्देश्य

लिक्विड फंडों को बाजार में उपलब्ध सभी डेट फंडों के लिए कम से कम जोखिम वाला माना गया है। इन योजनाओं में अंतर्निहित परिसंपत्तियों की परिपक्वता 60-91 दिनों के समय-सीमा के भीतर परिपक्व होती है और इसके कारण, इन निधियों का शुद्ध एनएवी अक्सर उतार-चढ़ाव नहीं करता है। किसी तरह, इसका मतलब है कि अंतर्निहित परिसंपत्ति की कीमत में उतार-चढ़ाव फंड एनएवी को बहुत अधिक प्रभावित नहीं करता है। हालांकि, एनएवी में गिरावट का एक मौका है अगर फंड की क्रेडिट रेटिंग सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग में अचानक गिरावट को देखती है। यह अनिवार्य रूप से मतलब है कि तरल फंड एक जोखिम-मुक्त निवेश साधन नहीं हैं।

फंड की उम्मीद रिटर्न

आमतौर पर, लिक्विड फंड में 7-9% के बीच रिटर्न होता है। बचत बैंक खाते की तुलना में रिटर्न काफी अधिक है जो केवल 4% रिटर्न की पेशकश करेगा। लिक्विड फंड रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन इन तरल फंडों में निवेश के सबसे सामान्य मामलों को भुनाए जाने पर सकारात्मक रिटर्न मिलता है।

आपको उन फंडों पर विचार करना चाहिए जिनके पास बाजार में लगातार अच्छा प्रदर्शन है। इन फंडों को पिछले कुछ वर्षों में बाजार में 3-5 वर्षों का अच्छा प्रदर्शन होना चाहिए। निवेश के लिए आपके द्वारा चुने गए फंड में अनिवार्य रूप से अपने सहकर्मी फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होना चाहिए और बेंचमार्क सूचकांकों को बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

लागत

आपके निवेश का प्रबंधन करने के लिए, म्युचुअल फंड एक मामूली शुल्क लेते हैं, जिसे व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है। तरल म्यूचुअल फंडों के लिए, सेबी ने 2.25% की ऊपरी सीमा दी है। लिक्विड फंड्स के फंड मैनेजर फंड को प्रबंधित करने के लिए परिपक्व रणनीति तक पकड़ की रणनीति को दर्शाते हैं और उस समय के लिहाज से, लिक्विड फंडों में अपेक्षाकृत कम व्यय अनुपात होता है, ताकि कम समय-सीमा में अधिक रिटर्न दिया जा सके।

निवेश क्षितिज

ज्यादातर मामलों में, लिक्विड फंडों में निवेश किया जाता है ताकि उदाहरण के लिए एक छोटे समय-सीमा में अधिशेष नकदी का योगदान किया जा सके। 3 महीने। इस तरह के एक छोटे से निवेश क्षितिज में अंतर्निहित प्रतिभूतियों की पूरी क्षमता का एहसास होता है। यदि आप 12 महीने या एक वर्ष से अधिक समय के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो आप अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में निवेश पर विचार कर सकते हैं, जिसमें बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

वित्तीय लक्ष्य

आपके द्वारा निवेश किए जा रहे वित्तीय लक्ष्य / उद्देश्य भी चयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, साथ ही, एक तरल म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपके लक्ष्यों और फंड के उद्देश्यों को उस फंड में निवेश करने के लिए आपको सबसे अधिक हिस्सा मिलना चाहिए। एक ऐसा लक्ष्य जो लिक्विड फंड आपकी मदद कर सकता है, वह है इमरजेंसी फंड की स्थापना। चूँकि ये फंड 1-2 दिनों की समयावधि के भीतर निकाले जा सकते हैं, इससे वित्तीय समय में मदद मिल सकती है और मौद्रिक राहत प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

फंड का इतिहास

जब आप किसी विशेष फंड हाउस में निवेश कर रहे हों तो संबंधित फंड हाउस का इतिहास भी एक महत्वपूर्ण मापदंड होता है। एक मजबूत इतिहास और लगातार प्रदर्शन के साथ फंड हाउस और मार्केट स्लैप के दौरान निवेशकों का भरोसा आपके निवेश के साधन के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश करते समय लेने के लिए एक बड़ा कारक है। एक आदर्श परिदृश्य में, आपको एक फंड हाउस के लिए जाना चाहिए जिसने पिछले 5-10 वर्षों में लगातार उत्कृष्ट फंड प्रदर्शन दिखाया है।

वित्तीय अनुपात

फंड के प्रदर्शन को निर्धारित करने के लिए फंड के सीधे सरल रिटर्न पर्याप्त नहीं हैं। कई स्वर्गदूतों से फंड के प्रदर्शन का सही आकलन करने के लिए फंड के विभिन्न वित्तीय अनुपातों का आकलन किया जाना चाहिए। फंड के समग्र प्रदर्शन की जांच करने के लिए आप कुछ अनुपात और उपकरण तैनात कर सकते हैं:

      • मानक विचलन
      • शार्प भाग
      • अल्फा
      • बीटा

उच्च मानक विचलन और बीटा वाले फंड उसी के निम्न मान वाले लोगों की तुलना में जोखिमपूर्ण हैं। शार्प अनुपात मूल रूप से फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न को बताता है, शार्प अनुपात जितना अधिक होता है, हर अतिरिक्त जोखिम इकाई के लिए रिटर्न उतना अधिक होता है।

इस प्रकार, लिक्विड फंड्स अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्य उपलब्धि के लिए स्थिर, कम जोखिम वाले और सुरक्षित निवेश का साधन प्रदान करते हैं।