डेट म्यूचुअल फंड

  • मनी मार्केट और सरकारी बांड के साथ सुरक्षित रूप से निवेश करें

  • कम मात्रा में निवेश करें

  • एकमुश्त निवेश या एसआईपी

  • वेल रिसर्चेड पोर्टफोलियो और हाई रिटर्न फंड्स

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भारत में टॉप डीबट म्युचुअल फंड

निधि का नाम3 साल का रिटर्न5 साल का रिटर्न
रिलायंस कम अवधि7.44%7.99%
आदित्य बीएसएल बचत कोष7.96%8.50%
यूटीआई ट्रेजरी एडवांटेज इंस्टीट्यूशनल ग्रोथ7.70%8.25%
एलएंडटी लो ड्यूरेशन फंड ग्रोथ9.38%8.78%
डीएसपी क्रेडिट रिस्क फंड रेगुलर ग्रोथ6.18%7.81%
आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म प्लान7.69%8.97%
यूटीआई शॉर्ट टर्म इनकम फंड इंस्टीट्यूशनल ग्रोथ7.30%8.21%

डेट फंड क्या है?

डेट फंड अनिवार्य रूप से जारीकर्ता इकाई को ऋण देने की तरह है। इस तरह के फंड में, निवेश कॉर्पोरेट आय, सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र और मुद्रा बाजार जैसे अन्य बाजार के लिए आय की तरह की सुरक्षा के एक निश्चित ब्याज उत्पादन में किया जाता है। डेट फंड में निवेश करने के पीछे मुख्य मकसद ब्याज आय, साथ ही पूंजीगत प्रशंसा अर्जित करना है। इन निधियों का जारीकर्ता ब्याज की दर, साथ ही, उक्त निधियों की परिपक्वता अवधि तय करने का प्रभारी है। इसके कारण, इन फंडों को ‘निश्चित-आय’ प्रतिभूतियों के रूप में भी कहा जाता है, क्योंकि वे निवेश पर आय के बहुत कम स्थिर, सुरक्षित और निश्चित स्रोत का आश्वासन देते हैं।

डेट फंड कैसे काम करते हैं?

डेट फंड निवेश पोर्टफोलियो उनकी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर विभिन्न प्रतिभूतियों से बना होता है। सुरक्षा का क्रेडिट रेटिंग अनिवार्य रूप से इस बात का सूचक है कि फंड का जारीकर्ता उनके प्रतिफलित रिटर्न की अवहेलना करेगा या नहीं। ऋण प्रबंधकों का आश्वासन है कि निवेश उच्चतम क्रेडिट रेटिंग वित्तीय साधनों में किए गए हैं। उच्च क्रेडिट रेटिंग अनिवार्य रूप से यह दर्शाता है कि आप ऋण सुरक्षा पर ब्याज, साथ ही परिपक्वता पर मूल राशि प्राप्त करेंगे।
उच्च क्रेडिट-रेटिंग वाले डेट फंड निश्चित रूप से कम मूल्यांकित प्रतिभूतियों के विपरीत कम अस्थिर होंगे। इसके अलावा, परिपक्वता उस स्ट्रैचर पर भी निर्भर करती है जो फंड मैनेजर अर्थव्यवस्था में ब्याज दर शासन के साथ संयोजन के रूप में तैनात करने के लिए चुनता है। ब्याज दर शासन जो गिर रहा है, प्रबंधक को दीर्घकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहन देता है। इसके विपरीत, एक उच्च ब्याज दर अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश के लिए प्रेरणा है।

क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए?

आदर्श रूप से, डेट फंड निवेशक अपने निवेश दृष्टिकोण में थोड़ा रूढ़िवादी होते हैं और जो इक्विटी मार्केट के संपर्क में आने के लिए आशंकित रहते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए अच्छे हैं जो वेल्थ क्रिएशन और वेल्थ ग्रोथ चाहते हैं लेकिन बहुत ही सुरक्षित और कम अस्थिर तरीके से। इसके अलावा, ये ऋण साधन उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो अपनी नियमित आय के बारे में भी चिंतित हैं। इस तरह के वित्तीय साधन में, निवेशकों को आमतौर पर एक लघु-मध्यम समय क्षितिज के लिए निवेश किया जाता है।

अनिवार्य रूप से, यदि आप कम जोखिम वाले वित्तीय संस्थान में निवेश करना चाहते हैं जो आपको निश्चित रिटर्न और नियमित आय की एक निश्चित राशि देता है, तो आपको इन फंडों के लिए जाना चाहिए। इन निधियों का प्रतिफल हमेशा पूर्वानुमेय सीमा में आता है। यदि आपका निवेश क्षितिज 3 महीने से 5 वर्ष के बीच में निहित है और आप नियमित आय का आश्वासन चाहते थे, तो आपको डेट फंड में निवेश करना चाहिए। ये फंड 5 साल के बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

डेट फंड के प्रकार

कई निवेशकों की जरूरतों के लिए उपयुक्त विभिन्न प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं। जिस आधार पर डेट म्यूचुअल फंड एक दूसरे से भिन्न होते हैं, वह निवेश किए गए वित्तीय साधनों की परिपक्वता अवधि पर आधारित होता है। उसी के साथ एकाधिकार में, यहां विभिन्न प्रकार के ऋण म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें आप निवेश कर सकते हैं:

गतिशील बांड

डायनामिक रूप से अनिवार्य रूप से कभी भी बदलाव होता है और ये डायनेमिक म्यूचुअल फंड मूल रूप से उस तरह के फंड होते हैं, जिनके पोर्टफोलियो में फंड मैनेजर द्वारा लगातार बदलाव किया जा रहा है। फंड मैनेजर स्पष्ट रूप से ब्याज दर शासन को ध्यान में रखते हुए पोर्टफोलियो में बदलाव करता है। डायनेमिक बॉन्ड म्यूचुअल फंड में बहुत अप्रत्याशित परिपक्वता अवधि होती है क्योंकि ये फंड ब्याज दर कॉल लेते हैं और लंबी और छोटी दोनों परिपक्वता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं।

इनकम फंड

इस प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड ब्याज दरों पर भी कॉल कर सकते हैं और अलग-अलग परिपक्वताओं के साथ डेट सिक्योरिटीज में निवेश कर सकते हैं, हालांकि इनकम फंड आमतौर पर लंबी परिपक्वता अवधि की सिक्योरिटीज में निवेश से जुड़े रहे हैं। यह अनिवार्य रूप से सुनिश्चित करता है कि   डायनामिक बॉन्ड फंड की तुलना में आय फंड अधिक स्थिर हैं। इन फंडों की औसत परिपक्वता अवधि 5 से 6 साल की होती है।

शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड

मूल रूप से, ये आम तौर पर 1 से 3 साल की छोटी परिपक्वताओं में निवेश के साथ डेट म्यूचुअल फंड हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एकदम सही हैं क्योंकि इस फंड की वापसी दरें ब्याज दरों में आंदोलनों से प्रभावित नहीं होती हैं।

तरल धन

तरल ईंधन वे फंड होते हैं जिनमें निवेश पोर्टफोलियो में डेट इंस्ट्रूमेंट होते हैं, जिसमें अधिकतम परिपक्वता होती है अगर 91 दिन। इस वजह से, एक मायने में, यह कहा जा सकता है कि लिक्विड फंड मूल रूप से एक जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प है। तरल निधियों से नकारात्मक रिटर्न के अत्यंत दुर्लभ मामले सामने आए हैं। ये धनराशि बचत बैंक खाते के लिए बेहतर विकल्प साबित हुई है क्योंकि वे जो तरलता प्रदान करते हैं वह उच्च रिटर्न प्राप्त करते समय समान होती है। कई म्युचुअल फंड कंपनियों द्वारा विशेष ऋण कार्ड जारी किए जाते हैं ताकि धन की तत्काल मोचन हो सके।

गिल्ट फंड

गिल्ट फंड वे वित्तीय उत्पाद हैं जो निवेश पोर्टफोलियो में केवल सरकारी प्रतिभूतियों के होते हैं जो बहुत कम क्रेडिट जोखिम वाले उच्च क्रेडिट स्कोर प्रतिभूतियां हैं। यह मूल रूप से है क्योंकि सरकार शायद ही कभी अपने ऋणों और ऋणों के पुनर्भुगतान में चूक करती है। इसके कारण, गिल्ट फंड निश्चित आय-आय जोखिम-मुक्त योजनाओं की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए आदर्श निवेश oppurtunities के लिए बनाते हैं।

क्रेडिट अपारदर्शिता फंड

इस प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड अपने समकक्षों की तुलना में अपेक्षाकृत नए हैं। क्रेडिट अप्पार्युनिटीज म्यूचुअल फंड इस मायने में दूसरों से अलग हैं कि इन फंड्स का निवेश पोर्टफोलियो विशेष ऋण साधनों की परिपक्वता पर आधारित नहीं है। इस प्रकार के निधियों का उद्देश्य क्रेडिट जोखिमों पर कॉल करके या उच्च ब्याज दरों के साथ आने वाले कम-रेटेड बांडों को पकड़कर उच्च रिटर्न अर्जित करना है। ये जोखिम वाले डेट फंडों में से हैं।

निश्चित परिपक्वता योजना

बहुत ही मूल अर्थों में, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स डेट-एंडेड डेट फंड हैं। इस प्रकार के निधियों के पोर्टफोलियो में कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियां शामिल हैं। FMP में निवेश का एक निश्चित क्षितिज होता है, जिसमें निवेश किया गया धन लॉक हो जाएगा। क्षितिज कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकता है। इन फंडों में निवेश केवल प्रारंभिक प्रस्ताव अवधि में किया जा सकता है। कई मायनों में ये म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलते जुलते हैं। हालांकि, यह एक वित्तीय संस्थान है जो बेहतर, कर कुशल रिटर्न देने में मदद कर सकता है, हालांकि, रिटर्न प्राप्त करने का कोई आश्वासन नहीं है।

ऋण म्युचुअल फंड का मूल्यांकन

बहुत सारे कारक हैं, जिन्हें निवेश करने से पहले डेट म्यूचुअल फंड का सही और सही मूल्यांकन करने के लिए संबोधित करने की आवश्यकता होती है। हम उन कुछ कारकों को सूचीबद्ध करते हैं जिन्हें आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाले फंड का चयन करने के लिए देखना चाहिए।

फंड रिटर्न

निवेश करने के लिए चुनने से पहले किसी विशेष फंड का ठीक से मूल्यांकन करने के लिए फंड का रिटर्न होना चाहिए। Ou को फंड के कॉन्टेनेट रिटर्न पर एक लंबी समयावधि में 3 साल का रिटर्न या 5 साल का रिटर्न देखना चाहिए। दूसरों पर एक विशेष फंड लेने के लिए मानदंड का यह होना चाहिए कि फंड बेंच मार्क सूचकांकों को बेहतर बनाता है, साथ ही साथ , सहकर्मी फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन।

फंड का इतिहास

आप जिस फंड में निवेश करने वाले हैं, वह प्रतिष्ठित फंड हाउस से होना चाहिए और निवेश के क्षेत्र में लगातार बेहतर प्रदर्शन का मजबूत इतिहास होना चाहिए। आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाले 5-10 वर्षों के रिटर्न का एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड उन गुणों में से एक होना चाहिए जो आपके चयनित फंड के लिए योग्य हैं।

निवेश क्षितिज

निवेश क्षितिज मूल रूप से वह समय अवधि है जिसके लिए आप विशेष फंड में निवेशित रहने की योजना बनाते हैं। यदि आप साल के लिए 3 महीने की छोटी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं तो तरल फंड आदर्श होते हैं। इसके विपरीत, यदि आपकी योजना 2-3 साल की समयावधि के लिए निवेशित रहने की है, तो एक आदर्श फंड अल्पकालिक बॉन्ड फंड होगा। एक मध्यवर्ती क्षितिज कुछ उच्च प्रदर्शन वाले गतिशील बांड फंडों को लेने के लिए कह सकता है। डेट म्यूचुअल फंड के मामले में, निवेश क्षितिज जितना बेहतर होगा, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।

खर्चे की दर

अनिवार्य रूप से, व्यय अनुपात इस बात का सूचक है कि फंड के खर्च को प्रबंधित करने के लिए निवेशित राशि का कितना उपयोग किया जा रहा है। कम व्यय राशन उच्च ले-होम रिटर्न का संकेत है इसलिए, कम व्यय अनुपात वाला एक फंड चुनना आपको एक बेहतर प्रदर्शन के साथ एक फंड में निवेश के साथ सक्षम करने में मदद करेगा।

वित्तीय अनुपात

उदाहरण के लिए मानक विचलन, शार्पी अनुपात, अल्फा और बीटा के लिए एक फंड के वित्तीय अनुपात का उपयोग एक फंड का विश्लेषण करने के लिए किया जा सकता है। उच्च मानक विचलन के साथ फ़ंड, और बीटा को निम्न शर्त वाले और निम्नतर विचलन वाले लोगों की तुलना में जोखिम वाले निवेश विकल्पों के रूप में माना जाता है। । इसके अतिरिक्त, आपको अधिक तीव्र अनुपात वाले फंडों के लिए जाना चाहिए जिसका अर्थ है कि प्रत्येक अतिरिक्त जोखिम इकाई पर उच्च रिटर्न प्राप्त होता है।

वित्तीय लक्ष्य

ऋण निधि का उपयोग आय के वैकल्पिक स्रोत के रूप में कार्य करके वेतन से आय के पूरक के लिए किया जा सकता है। तरलता के प्रयोजन के लिए, कमाई का कुछ हिस्सा डेट फंड में निवेश किया जा सकता है। जो लोग रिटायरमेंट फंड को सेटअप करने और पेंशन प्राप्त करने के इच्छुक हैं, उन्हें अपनी रिटायरमेंट बचत के थोक निवेश को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश की लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है। मोबाइल पर आसान इंटरनेट शर्तों द्वारा आपके निवेश का निवेश करना और उस तक पहुंच को और अधिक सुविधाजनक बना दिया गया है। 

म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं।

वर्तमान में भारत में, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना उतना ही सरल है:

 चरण 1:  वेल्थबकेट के साथ पंजीकृत हों। (यह मुफ़्त है और वैधता जीवनकाल है) 

चरण 2:  केवाईसी के लिए आवेदन करने के लिए अपने केवाईसी दस्तावेजों को पोर्टल पर अपलोड करें। विभिन्न एएमसी कार्यालयों के दौरे करने की आवश्यकता नहीं है।

चरण 3:  वेल्थबकेट साइट पर अपने व्यक्तिगत डैशबोर्ड पर अपने पैसे का निवेश करें और देखें। यहां, आप अपने सभी निवेशों को अत्यधिक सहज ऐप-आधारित इंटरफ़ेस में ट्रैक, खरीद, बेच और प्रबंधित कर सकते हैं। केवल कुछ क्लिक में।

 पुनश्च:  आप बाजार विश्लेषकों और निवेश विशेषज्ञों की हमारी टीम के साथ अपने निवेश के लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता, निवेश योग्य राशि आदि पर भी चर्चा कर सकते हैं।

एकमुश्त या एसआईपी: निवेश करने का कौन सा तरीका?

आप 2 तरीकों से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। SIP (व्यवस्थित आय योजना) या LumpSum के साथ। यदि एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं, तो निवेशक एक बार में पूरी राशि डालता है। यदि एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि का निवेश करने की आवश्यकता होती है।

एकमुश्त निवेश करने के लिए, यदि सही ढंग से किया जाए तो बाजार में समय अच्छा रिटर्न दे सकता है। जबकि, SIP के साथ, जोखिम कम हो जाते हैं क्योंकि निवेश समय के साथ फैलता है। और खरीद की लागत और रुपये का औसत निकला है। इसके अलावा, एसआईपी निवेश का लचीलापन और सामर्थ्य प्रदान करता है और निवेश अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है। चूंकि कम इकाइयाँ तब खरीदी जाती हैं जब कीमतें अधिक होती हैं और कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदी जाती हैं। और बाजार में उतार-चढ़ाव से बचा जाता है।

इसके अलावा, हर कोई हर बार बड़ी राशि का निवेश नहीं कर सकता। इसलिए, SIP निवेश का पसंदीदा तरीका है। हालांकि, इन दोनों तरीकों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

बेस्ट इक्विटी म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

फंड का प्रदर्शन

अधिकांश निवेश कुछ समय में उनके प्रदर्शन के आधार पर किए जाते हैं। इसके अतिरिक्त, 4-5 वर्षों में उनके बेंचमार्क के साथ तुलना में उनका मूल्यांकन किया जाना चाहिए। और एक छोटी अवधि की जांच करें और देखें कि फंड बेंचमार्क को हरा रहा है या नहीं।

फंड का आकार (AUM)

निवेशकों को वह फंड चुनना चाहिए जिसका एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) या फंड साइज न तो बहुत बड़ा हो और न ही आकार में बहुत छोटा हो। कम एयूएम का मतलब है कि अब तक कुछ निवेशक हैं, और यह जोखिम भरा हो सकता है। जबकि एक अच्छा एयूएम का अर्थ है कि योजना पहले ही पहुंच चुकी है, या इसके उच्च बिंदु के पास है, और इसमें वृद्धि की संभावना कम है। जबकि फंड के आकार की कोई सही मात्रा नहीं है, यह क्षेत्र और पूंजीकरण के अनुसार भिन्न होता है। तो आपको तुलना के लिए इसी तरह की योजनाओं को देखना होगा।

जोखिम-वापसी अनुपात

पांच मुख्य संकेतक हमें स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के निवेश जोखिमों का विश्लेषण करने में मदद करते हैं। ये अल्फा अनुपात, बीटा, शार्प, आर-स्क्वेर्ड और स्टैंडर्ड डिविएशन हैं। ये सांख्यिकीय उपाय जोखिम, अस्थिरता और रिटर्न की भविष्यवाणी करते हैं। 

निधि प्रबंधक

म्यूचुअल फंड प्लान का प्रदर्शन फंड मैनेजर के हाथों या ज्ञान में होता है। फंड के पोर्टफोलियो से खरीदने या बेचने के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए अधिकृत व्यक्ति। इसलिए, विशेष रूप से फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंडों के ट्रैक रिकॉर्ड का अध्ययन किया जाना चाहिए, खासकर कठिन बाजार चरणों के दौरान। एक फंड मैनेजर के लिए जाना जो अपने करियर के अनुरूप हो और जिसे इस तरह के फंड को मैनेज करने का अनुभव हो, को आदर्श रूप से पसंद किया जाना चाहिए।

व्यय

योजना से रिटर्न की गणना करते समय, इसमें शामिल खर्चों की जांच करना उचित है। विशेष रूप से, व्यय अनुपात, जो निवेश पर किए गए मुनाफे में खाता है। आदर्श रूप से, उद्योग विशेषज्ञ उन योजनाओं को चुनने की सलाह देते हैं जिनमें केवल 1.5% तक का व्यय अनुपात होता है।

लोड से बाहर निकलें

यदि कोई मौका है कि आपको निवेश क्षितिज के अंत से पहले धन की आवश्यकता हो सकती है, तो आपको एक्जिट लोड की जांच करनी चाहिए। यदि आप 365 दिनों के भीतर बाहर निकल जाते हैं, तो यह आमतौर पर चार्ज किया जाता है। हालांकि, जब आप इस अवधि से अधिक समय तक निवेश करते रहेंगे, तो आपसे कोई भी एग्जिट लोड नहीं लिया जाएगा। इसलिए, कम से कम एक्ज़िट लोड की आवश्यकता वाली योजनाओं को बनाए रखने की कोशिश करें, अगर ऐसा कोई मौका है जिसे आपको पहले वापस लेने की आवश्यकता हो सकती है।

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