बैलेंस्ड म्युचुअल फंड

  • मिक्स पोर्टफोलियो, इक्विटी, डेट और मनी मार्केट को मिलाकर

  • लंबी अवधि के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए कर दक्षता

  • हाई-रिटर्न्स के लिए नियमित रिबैलेंसिंग

  • पिछले प्रदर्शन के आधार पर हस्तनिर्मित फंड
  • जनरेशन और कैपिटल की प्रशंसा

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भारत में सबसे अच्छी तरह से मुलतौली की गई

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं: 

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड नाम3 साल का रिटर्न5 साल का रिटर्न
एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड13.46%15.49%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड13.01%15.31%
एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड12.88%16.32%
रिलायंस इक्विटी हाइब्रिड फंड12.82%15.85%
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी हाइब्रिड ’9513.54%15.69%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड10.58%12.41%

गण फंडों की रैंकिंग का संकेत नहीं देता है।

बैलेंस्ड फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड में निवेश सभी विभिन्न वित्तीय साधनों के लिए योगदान के विविध पोर्टफोलियो के बारे में हैं। बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड जिसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है, उन म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है, जो आपको पोर्टफोलियो विविधीकरण करने में मदद करते हैं। इस प्रकार की म्युचुअल फंड स्कीम में जोखिम कम करने के अलावा पूँजी की प्रशंसा, आमदनी का जरिया होता है। अपने मूल सार में बैलेंस्ड फंड अस्थिर और अप्रत्याशित बाजार उतार-चढ़ाव से निवेश को बचाने के लिए पूंजी उत्पन्न करना चाहते हैं।

इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स, साथ ही डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश के माध्यम से एक-स्टॉप निवेश डायवर्सिफिकेशन प्रदान करने के लिए बैलेंस्ड / हाइब्रिड फंड्स को टाल दिया गया है। भारत में सबसे अच्छा हाइब्रिड फंड आमतौर पर इक्विटी स्कीमों में 50-70% निवेश और शेष बॉन्ड और डेट मार्केट जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में होते हैं। इस प्रकार, उन्हें आमतौर पर इक्विटी हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है। यह फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास कम-मध्यम जोखिम वाली भूख है, लेकिन वे महत्वपूर्ण रिटर्न की ओर भी देख रहे हैं।

कई मायनों में, सबसे अच्छा संतुलित म्युचुअल फंड आय फंडों से मिलता-जुलता है, केवल इस तथ्य में भिन्न है कि इन योजनाओं को कई गैर-ऋण साधनों जैसे कि आम स्टॉक, पसंदीदा स्टॉक में निवेश किया जाता है, कुछ समय में अचल संपत्ति में भी विस्तारित होता है। आमतौर पर, प्रकृति में कुछ हद तक रूढ़िवादी होने के बाद भी, संतुलित / हाइब्रिड म्यूचुअल फंड ने बाजार में कुछ अधिक रूढ़िवादी साधनों की तुलना में वापसी की उच्च दर दिखाई है जैसे कि बांड फंड, मनी मार्केट आदि।

क्या मुझे हाइब्रिड फंड में निवेश करना चाहिए?

किसी विशेष योजना या फंड में निवेश करने के लिए, आपको यह पता लगाना चाहिए कि उस प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम आपके लिए सबसे उपयुक्त होगी या नहीं। यहाँ कुछ संकेत दिए गए हैं, जिनके लिए सभी एक संतुलित / संकर योजना म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

नए निवेशक

यदि आप अपने पहले म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको कर कटौती और निवेशक को मिलने वाले लाभों के कारण इन इक्विटी-लिंक्ड योजनाओं (ईएलएसएस) पर विचार करना चाहिए। इन योजनाओं के कर लाभ के अलावा, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पहली बार निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो विविधीकरण का सही विकल्प प्रस्तुत करते हैं। इसका अनिवार्य रूप से अर्थ है कि निवेशक समय के साथ अपने निवेश की वृद्धि को देख सकते हैं, जबकि उनकी मूल राशि को योजना के प्रावधानों द्वारा संरक्षित रखा जाता है।

रूढ़िवादी निवेशक

हाइब्रिड / संतुलित म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए सबसे स्थिर और सुरक्षित निवेश स्थानों में से एक है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए दीर्घकालिक सुरक्षित हेवन इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स बनाना चाहते हैं। रूढ़िवादी निवेशक संतुलित धनराशि को अपनी प्रोफ़ाइल के लिए सबसे उपयुक्त पाते हैं क्योंकि वे एक संतुलित रणनीति में निवेश की अनुमति देते हैं जिससे उन्हें बाजार की स्थिति के बावजूद वांछनीय आउटपुट प्राप्त करने में मदद मिलती है।

डेट मार्केट से बेहतर रिटर्न चाहने वाले निवेशक

डेट म्यूचुअल फंड औसतन लगभग 10% का रिटर्न प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। कुछ निवेशक जिन्होंने पहले से ही डेट फंड्स में निवेश किया हुआ है, वे अब जोखिम से ग्रस्त नहीं हैं और उच्च रिटर्न हासिल करना चाहते हैं, इन फंडों के लिए जा सकते हैं।

बैलेंस्ड फंड्स के प्रकार

संतुलित फंड / हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं:

इक्विटी ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स

जैसा कि नाम से पता चलता है, इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड अनिवार्य रूप से वे होते हैं जहां पूंजी की प्रमुख राशि इक्विटी और ऐसे इक्विटी के डेरिवेटिव की ओर निवेश की जाती है। इक्विटी ओरिएंटेड स्कीम में निवेश की पूंजी प्रशंसा / वृद्धि आक्रामक है क्योंकि पोर्टफोलियो का प्रमुख हिस्सा इक्विटी में है, जो बाजार की स्थितियों के कारण अत्यधिक अस्थिर हो सकता है। इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स से जुड़ा रिस्क फैक्टर अपेक्षाकृत कम होता है, जबकि वे नियमित इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम के समान रिटर्न देते हैं। यह पोर्टफोलियो में डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधता के कारण है जो निवेश को समग्र रूप से कम अस्थिर बनाने में मदद करता है।

डेट ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स

जैसे इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स इक्विटी स्कीमों की ओर पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने के लिए तैयार होते हैं, डेट-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स पर फोकस के साथ निवेश करते हैं। Thes fund में अपेक्षाकृत कम जोखिम कारक होता है जो उनसे जुड़ा होता है और उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सही निवेश रास्ते के रूप में काम करना चाहिए। ये हाइब्रिड फंड लगातार दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करने के लिए खड़े हैं। इस प्रकार के फंडों का इक्विटी शेयर मुद्रास्फीति और ब्याज दर के जोखिमों से ऋण साधनों की रक्षा करते हुए इक्विटी पूंजी बाजारों की ओर से बढ़ते शेयर को भुनाने में मदद कर सकता है।

बैलेंस्ड फंड्स के फायदे और नुकसान

इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप इस प्रकार के फंड के सभी पहलुओं को एक सूचित निर्णय लेने के लिए देखें। आइए इस म्युचुअल फंड स्कीम के कुछ फायदों और नुकसानों को देखें।

लाभ

संतुलित / हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक निवेशक को एक योजना के तहत कुशल पोर्टफोलियो विविधीकरण के प्रावधान के साथ प्रस्तुत करते हैं। इस प्रकार निवेशक को धन के गुलदस्ते का चयन करने और उसका विश्लेषण करने की परेशानी से बचाया जाता है, क्योंकि अब यह काम एक फंड मैनेजर द्वारा संभाला जाएगा। संतुलित फंड में ऋण और इक्विटी घटकों का एक कुशलतापूर्वक और कुशलता से चयनित संयोजन शामिल होता है जो फंड को बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के लिए कमजोर बनाता है। इक्विटी घटक पूंजी की सराहना के साथ मदद कर सकते हैं जबकि फंड के ऋण घटक अस्थिरता के खिलाफ फंड रिटर्न को स्थिरता प्रदान करते हैं।

नुकसान

कभी-कभी, उनकी अंतर्निहित स्थिरता के कारण संतुलित म्यूचुअल फंड पूरी तरह से जोखिम मुक्त दिखाई दे सकते हैं, हालांकि यह मामले से बहुत दूर है। अगर कई शेयरों में प्रत्यक्ष हाइब्रिड फंड निवेश किया गया है और कई ऋण साधन बेहतर रिटर्न हासिल करने के लिए संसाधनों का स्थानांतरण किया जा सकता है। हालांकि, यह निर्णय ओएस एसेट रिलोकेशन एक निवेशक के रूप में आपके हाथ से बाहर है और पूरी तरह से फंड मैनेजर के अधिकार क्षेत्र में है और वह फंड के सभी निवेशकों के लिए इसे कैसे देखता है।

बैलेंस्ड फंड्स का कराधान

इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स टैक्सेशन

कराधान कानून यह तय करते हैं कि 65% से अधिक की इक्विटी जोखिम वाले म्यूचुअल फंड निवेश और इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग के लिए अधिक योग्य हैं। यदि संपत्ति 12 महीने से कम समय के लिए रखी जाती है, तो उन्हें अल्पकालिक निवेश माना जाएगा और यह शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य होगा, जो कि 15% है यदि संपत्ति 12 से अधिक समय के लिए रखी गई हैं यदि निवेशक ₹ 1 लाख या अधिक का लाभ पाने के लिए खड़ा है, तो महीने या उससे अधिक, लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स 10% तक लगाया जाता है।

डेट ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड्स टैक्सेशन

कराधान के प्रयोजनों के लिए, ऋण-उन्मुख संतुलित धन को ऋण निधि की श्रेणी में रखा गया है। उसी के अनुसार, यदि 36 महीने से अधिक समय के लिए धनराशि रखी गई है, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गन्स टैक्स लागू होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स संबंधित व्यक्ति की स्लैब दर के अनुसार लागू होता है। यदि इकाइयों को 36 महीने की समयावधि के बाद भुनाया या स्विच किया जाता है, जिस पर 20% की दर से कर लगता है।

जोखिम-समायोजित रिटर्न

इस प्रकार, संतुलित म्यूचुअल फंड को आज के निवेश बाजार में उपलब्ध सबसे अच्छी तरह गोल, विविध और सुरक्षित म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक माना गया है। यह न केवल विशुद्ध रूप से सैद्धांतिक है, बल्कि बाजार में कुछ अन्य फंडों की तुलना में इन फंडों का जोखिम-समायोजित रिटर्न उनके अच्छे प्रदर्शन का स्पष्ट संकेत है।

फंड श्रेणी 5-वर्षीय रोलिंग रिटर्न जोखिम-आधारित मानक विचलन
संतुलित धन13.20%2.9
लार्ज कैप फंड12.90%3.47
मिड कैप और लार्ज कैप फंड13.96%3.82
विविध निधि14.91%3.96

इसलिए, संतुलित म्यूचुअल फंड ने निवेशकों को एक स्थिर, कम जोखिम और अभी तक उच्च राजस्व / रिटर्न एवेन्यू प्रदान किया है जो एक निवेशक को एक विशाल पोर्टफोलियो विविधीकरण दे सकता है।